Sadržaj:
- Redoviti porez na dohodak
- Kazne za ranu distribuciju
- Nedovoljne kazne za povlačenje sredstava
- Gubitak budućeg rasta
Ako imate ušteđevinu u tipičnom računu za umirovljenje, kao što je IRA ili 401 (k), možete iskoristiti odgodu poreza na bilo koji prihod koji zaradite unutar računa. Nažalost, odgoda nije beskonačna i morate platiti porez kada izvadite novac iz ovih vrsta računa. U Kentuckyju, možda ćete moći zaštititi neke od svojih mirovinskih prihoda od državnog poreza podnošenjem odgovarajućeg obrasca.
Redoviti porez na dohodak
Iako nije strogo "kazna", uzimanje novca iz mirovinskog plana u Kentuckyju ima financijske posljedice u obliku poreza. IRS se odnosi na gotovo sve raspodjele mirovina kao oporezivi dohodak, tako da prilikom uplate poreza morate uključiti iznos povlačenja u mirovinu u Kentuckyju. Kao Kentucky je jedna od država koje nameću državni porez na dohodak, kao stanovnik Kentuckyja morate uključiti iznos vaše raspodjele mirovina u vašim državnim prihodima. Od 2011. godine, Kentucky oslobađa raspodjelu mirovina iznad 41.110 dolara iz državnog poreza ako ste umirovljeni iz državne službe i primate naknade za umirovljenje u željezničkom prometu. Morate podnijeti Prilog P obrasca 740 sa svojim državnim poreznim prijavama u Kentuckyju kako biste izuzeli ovaj mirovinski dohodak.
Kazne za ranu distribuciju
Kao što je umirovljenje novac je značilo da raste za vaše umirovljenje, IRS vas kažnjava za uzimanje vaše umirovljenje novac prije nego što dostignete dobi 59 1/2. Osim državnog i saveznog poreza države Kentucky, dugujete dodatnih 10 posto iznosa koji povlačite ako ga prerano podignete. Kentucky ne naplaćuje dodatnu kaznu za ranu distribuciju, kao što to rade neke države, ali ima pravo promijeniti svoje porezne propise u budućnosti ako to želi.
Nedovoljne kazne za povlačenje sredstava
Prednosti odgađanja poreza u računu za umirovljenje mogu biti tako velike da možda želite zadržati svoj novac uložen u IRA ili drugi mirovinski račun koliko god možete. Nažalost, postoji ograničenje vremenskog ograničenja IRS-a na koliko dugo možete čekati prije nego što počnete uzimati barem nešto iz svojih računa za umirovljenje. Poznat kao obavezna minimalna raspodjela, ove godišnje isplate moraju izaći iz vašeg računa za umirovljenje nakon što dostignete dob od 70 1/2, inače se možete suočiti sa značajnim kaznama. Dok država Kentucky ne procjenjuje dodatne kazne ako ne uspijete iznijeti minimalno potreban iznos, porezna uprava naplaćuje kaznu od 50 posto na iznos određen za povlačenje.
Gubitak budućeg rasta
S bilo kojim investicijskim računom, što se više povlačite, manje ste uložili za budući rast. Svaka distribucija koju uzmete s računa za umirovljenje u Kentuckyju kažnjava vašu budućnost smanjivanjem iznosa uloženih sredstava. Što više uzimate, manje ćete imati za svoje buduće potrebe.