Komercijalno bankarstvo vs. Osobno bankarstvo

Osobno bankarstvo, koje se ponekad naziva maloprodajno bankarstvo zbog maloprodajnih usluga koje se nude potrošačima, razlikuje se od komercijalnog bankarstva na više načina. Financijski proizvodi i usluge dostupni pojedincima razlikuju se od onih ponuđenih institucijama. Osim dostupnih proizvoda i usluga i tipova klijenata, komercijalno bankarstvo i bankarstvo s građanstvom često se razlikuju u ukupnom iznosu koji uplaćuju pojedini kupci. Depoziti osobnih banaka obično su mnogo manji od depozita klijenata komercijalnih banaka.

Različite vrste banaka nude različite razine usluge.

Kupci

Općenito, klijenti banaka u maloprodaji su pojedinci ili obitelji s depozitima manjim od 100.000 USD. Neke banke nude zasebnu klasu bankarstva za stanovništvo za klijente s preko 100.000 USD u depozitima koji se nazivaju privatno bankarstvo. Klijenti komercijalnog bankarstva kreću se od malih poduzeća do vrlo velikih poduzeća i korporacija kao što su Boeing, Microsoft, Walt Disney ili bilo koja druga velika institucija. U nekim slučajevima, komercijalni kupac može biti druga banka.

krediti

Krediti koje daje osobna banka uključuju osobne kredite, hipoteke i auto kredite. Općenito, ovi krediti su mnogo manji od kredita koje nude komercijalni bankari. Međutim, neki krediti malim poduzećima često su otprilike iste veličine kao i neki hipotekarni krediti. Poslovne banke nude veće zajmove i kreditne linije koje omogućuju tvrtki da ostane u poslu. Primjerice, tvrtki s dugim proizvodima za vrijeme isporuke, kao što su zrakoplovi, možda će trebati kreditna linija kako bi ispunila plaće sve dok ne primi uplatu za svoje proizvode.

Vrste računa

I komercijalno bankarstvo i osobno bankarstvo nude provjeru računa. Međutim, osobni štedni računi su općenito mnogo manji od računa u kojima veća poduzeća plasiraju svoje gotovinske pričuve. Postoji nekoliko vrsta komercijalnih računa, uključujući fiksni depozit, račun na koji se plaća kamata, sličan potvrdi o depozitu na malo (CD), i tekući depozit, račun koji općenito ne plaća kamatu na novac na računu.

rentabilnost

Zbog uključenih količina novca, komercijalno bankarstvo često može biti profitabilnije za velike financijske institucije. Međutim, postoji i veći rizik zbog mogućnosti za veće gubitke. Potencijal za gubitke iz osobnog bankarstva znatno je manji, stoga su oni niži rizik. Međutim, oni također općenito nude niže dobiti za velike financijske institucije.

Prihvatljivost rizika

Ljudi ili organizacije s vrlo velikim depozitima, poput nekih komercijalnih klijenata i nekih klijenata privatnog bankarstva, često su spremniji prihvatiti veće rizike ulaganjem u banke. Ta prihvatljivost rizika ponekad može dovesti do visokih profita, ali može dovesti i do velikih gubitaka. Neke komercijalne banke svojim klijentima nude pristup nereguliranim hedge fondovima. Pristup hedge fondova, kao i pristup određenim drugim visokoprofitnim / visokorizičnim ulaganjima, nije dostupan većini klijenata u poslovanju s građanstvom.