Sadržaj:
- Što je auto osiguranje?
- Različite vrste osiguranja automobila
- Zahtjevi za osiguranje automobila
- Najbolje cijene auto osiguranja
Nošenje automobilskog osiguranja je zakonski obvezno ako posjedujete automobil i želite ga voziti, ali iznenađujuće je broj vozača ilegalno za upravljačem - jedan u osam, prema istraživačkom vijeću za osiguranje. Consumer Reports navodi oko 30 milijuna Amerikanaca. Dio problema može biti da mnogi ljudi jednostavno ne razumiju zakone o osiguranju automobila ili pokrivenost.
Što je auto osiguranje?
Osiguranje automobila je ugovor između vas i osiguravajućeg društva. Društvu plaćate premije, određeni iznos svakog mjeseca ili možda dvaput godišnje. U zamjenu, tvrtka će platiti za oštećenje imovine i osobne ozljede, između ostalog, ako ste ikada u nesreći. Ne morate se snalaziti s novcem za popravak vašeg vozila - ili auto drugog tipa.
Osnove su jednostavne. Ali auto osiguranje je zapravo komplicirano pitanje koje uključuju brojne vrste pokrivenost koja odrediti što je politika će platiti za i ono što neće.
Različite vrste osiguranja automobila
To bi moglo biti pretjerivanje reći da postoji onoliko vrsta auto osiguranja kao što postoje modeli automobila, ali ne mnogo. Imate puno opcija kada kupite osiguranje.
Pokrivenost odgovornosti zahtijeva gotovo svaka država. Kao što ime sugerira, plaća se za štetu ili osobnu ozljedu druge osobe kada ste odgovorni ili odgovorni za nesreću. Pokrivenost odgovornosti obično ima dvije komponente: jednu za imovinske zahtjeve i jednu za potraživanja tjelesnih ozljeda.
Često se kaže da imate "punu pokrivenost" ako također nosite sudar i sveobuhvatna pokrivenost, Sudar plaća za štetu na vašem vozilu - a ne za druge vozače - ako ste u nesreći, dok sveobuhvatna pokrivenost plaća za ostale nezgode koje bi mogle zadesiti vaše vozilo kao što su krađa, vandalizam ili šteta uzrokovana vremenskim prilikama. Sveobuhvatna pokrivenost se također ponekad naziva osiguranje od požara ili krađe ili pokriće "osim sudara".
Pokriće plaćanja lijekova i osiguranje od ozljeda platiti za vlastitu medicinsku njegu nakon prometne nesreće. Neke tvrtke i politike čak će vam nadoknaditi izgubljene plaće. Osobna ozljeda pokrivenost je obično opsežnija od pokrića medicinskih plaćanja.
Neosiguran i premalo osiguran vozač pokrivenost se javlja ako ste umiješani u nesreću, a drugi je odgovoran, ali on nema osiguranje, nema dovoljno osiguranja ili bježi s mjesta nesreće i njegov identitet je nepoznat.
Također možete kupiti druge "dodatne" odredbe pravila. Ako morate unajmiti vozilo dok se vaš automobil zamjenjuje ili popravlja, nadoknada za najam će platiti tako da još uvijek možete ići na posao. Možete dobiti osiguranje za vuče troškove ili nešto što se zove “jaz” osiguranje koje će isplatiti saldo vašeg automobila zajam, ako je vozilo totaled. Inače, obično dobivate njezinu fer tržišnu vrijednost, što je često manje od onoga što dugujete.
Zahtjevi za osiguranje automobila
Odgovornost je predmet koji je u većini država potreban i ima minimalnu količinu osiguranja koju morate imati po zakonu. Neke države će vam objaviti obveznica umjesto, međutim. Da biste to učinili, morate učinkovito položiti gotovinu ili ekvivalent s državnom vladom kako biste pokrili troškove drugih vozača ako ste ikada sudjelovali u nesreći.
Često se preporučuje pokriće odgovornosti za "100/300/100" - do 100.000 dolara po osobi u troškovima tjelesnih ozljeda, do $ 300.000 ukupno po nesreći, i do 100.000 dolara za oštećenje imovine po nesreći. Ovi viši pragovi će vas zaštititi ako imate značajnu neto vrijednost. Što više posjedujete, više ćete morati izgubiti ako vas netko tuži i vaše osiguravajuće pokriće je nedovoljno da pokrije sve štete.
Ali većina država zahtijeva mnogo manje od toga. Montanin minimum je samo 25.000 $ / 50.000 $ / 10.000 $, iako je neosigurano i premalo osigurano pokriće vozača ovdje obavezno. Da je zapravo više od New Jersey na $ 15000 / $ 30,000 / $ 5000, i New Jersey zahtijeva uninsured i underinsured motorist pokrivenost kao dobro. Također zahtijeva da sami nosite zaštitu za osobne ozljede, a ne samo za druge.
Najbolje cijene auto osiguranja
Koliko će vas sve to koštati? Više nego što bi to bilo u 2016. Premije osiguranja automobila porasle su četiri puta više od stope inflacije od kolovoza 2016. do 2017. godine. No, koliko ćete osobno platiti ovisi o osobnoj evidenciji vožnje i Vašoj kreditnoj ocjeni - da, vašu kreditnu ocjenu - kao i gdje živite i nekoliko drugih čimbenika.
Ako ste visoko rizični vozač - imate li bender ili dva na vozačkoj ploči ili povijest kršenja pravila vožnje - platit ćete više. Isto tako, možete očekivati da ćete platiti više ako vozite puno milja svake godine. To povećava izglede da ćete u nekom trenutku biti uključeni u nesreću.
Ali možete platiti više ako ste pali na teško gospodarskih puta i Vašu kreditnu rezultat je pretrpjela, čak i ako ste besprijekoran vožnje rekord. Većina osiguravatelja imaju vlastite formule koje koriste Vašu kreditnu rezultat pomoći izračunati Vaše premije.
Obično je jeftinije osigurati automobil u državama koje nisu sklone poplavama i koje imaju manje populacije i nisku stopu kriminala. Oni koji žive u Srednjem zapadu i sjeverozapadu imaju tendenciju da dobiju najbolje cijene osiguranja automobila. Prosječni mjesečni trošak u tim područjima je oko 137 USD, barem ako osigurate Progressive. To se povećava na oko 232 dolara mjesečno ako živite u području gdje su uobičajene poplave, uragani ili druga teška vremena, ili područje s visokom stopom kriminala ili velikim brojem prometa.