Sadržaj:
Financijsko planiranje je formalni proces izrade putokaza financijskih ciljeva uzimajući u obzir imovinu, obveze i kreditnu sposobnost pojedinca ili poduzeća. Usluge financijskog planiranja omogućuju tvrtkama i pojedincima da preuzmu kontrolu nad svojim financijskim računima i dobiju stručne savjete ili savjete za upravljanje nekretninama, donošenje najboljih odluka o policama osiguranja i procjenu opcija na dionice.
Značaj
Od budžetiranja troškova kućanstva do stvaranja štednog računa za mirovinske fondove, strateški financijski plan može pojednostaviti pojedince ili tvrtke da maksimiziraju svoj novčani tok i donesu čvrste investicijske odluke. Učinkovito raspoređivanje i upravljanje novcem često zahtijeva pomoć pouzdanog financijskog planera; Usluge financijskog planiranja pomažu ljudima da dobiju točnu procjenu i razumijevanje svog financijskog položaja kako bi mogli donijeti najbolje odluke pri raspodjeli svoje financijske imovine.
Funkcija
Svatko tko je akumulirao značajnu količinu bogatstva u obliku nekretnina, visoko likvidnih sredstava ili gotovine može iskoristiti usluge financijskog planiranja. Financijsko planiranje omogućuje ljudima da skiciraju zdravu financijsku budućnost i iskoriste sve raspoložive investicije i dioničke opcije; budući da je u tijeku proces, važno je konzultirati se s osobnim financijskim savjetnikom ili certificiranim financijskim planerima kako bi se donijele čvrste i učinkovite financijske odluke.
Značajke
Financijsko planiranje započinje temeljitom financijskom analizom pojedinca ili tvrtke, što može uključivati izradu financijske analize. U ovoj izjavi prikazana je sva imovina i obveze, a završava se izračunom neto vrijednosti. Nakon pregleda svakog pojedinog područja financijskog položaja pojedinca ili tvrtke, financijski planer može dati preporuke za ulaganja, planiranje umirovljenja, financiranje obrazovanja, dobrotvorno davanje i police osiguranja koje su najprikladnije za klijenta.
Prednosti
Mnogi ljudi mogu imati koristi od izrade financijskog plana i ne moraju platiti značajne naknade za dobivanje usluga profesionalnog financijskog planera. Ključne prednosti financijskog planiranja uključuju: rad s pouzdanim savjetnikom; procjenu tolerancije na rizik; smanjivanje utjecaja financijske krize i sprječavanje da se to dogodi; smanjenjem poreza učinkovitije raspoređivanjem prihoda i imovine; ulaganje u profitabilan portfelj dionica; stvaranje prikladnog mirovinskog plana.
Razmatranja
Neke banke i financijske institucije nude usluge financijskog planiranja bez ikakvih troškova za klijente ili članove; ovo može biti dragocjena opcija za svakoga tko želi učinkovitije upravljati svojim novcem i imovinom, stvarajući portfelj dionica ili one koji su zainteresirani za ulaganje u fondove tržišta novca. Konzultacije o financijskom planiranju obično su besplatne, a privatne tvrtke mogu naplaćivati naknadu za tekuće usluge.