Sadržaj:
Uobičajeno pitanje koje se tiče zdravstvenog osiguranja je koliko ćete očekivati da ćete pridonijeti troškovima vaše medicinske skrbi. Podjela troškova je strategija upravljanja financijskim rizicima koja uključuje stavke kao što su odbitne stavke, suosiguranje i participacije. Većina osiguravatelja ograničava te troškove na godišnji maksimum iz vlastitog džepa i pruža mogućnosti za smanjenje troškova unaprijed.
Godišnji odbitak
Oba maksimuma iz vlastitog džepa i deductible su godišnji, fiksni troškovi dolar iznos. Međutim, odbitak će uvijek biti manji od dva, jer je to samo dio onoga što čini Vaš godišnji maksimalni doprinos. Primjerice, vaš plan može uključivati odbitak od 1.000 USD i maksimalni godišnji iznos od 6.000 USD godišnje.
Odbitak je iznos koji plaćate za zdravstvenu skrb prije nego što naknade za zdravstveno osiguranje počnu plaćati za pokrivene usluge. Iznos varira između 250 i 5000 dolara ili više, ovisno o tome jeste li odabrali pokriće pojedinca ili obitelji. Taj iznos obično ima inverzni odnos s mjesečnim plaćanjima premija. Planovi s višim deductibles općenito imaju niže mjesečne premije, jer ste plaćati više up front. Bez obzira na to, plaćate 100 posto svih troškova dok ne ostvarite odbitak plana.
Za i protiv
Kompromis između niže mjesečne premije i veći godišnji odbitak je važno razmatranje u odabiru pravog plana osiguranja.
S jedne strane, viši odbici i niže mjesečne premije mogu raditi ako ste u dobrom zdravlju, rijetko posjećujete liječnika i ne zahtijevaju lijekove na recept. Međutim, prema izvješću Centra za istraživanje zdravstvene politike UCLA-e koje je Bankrate naveo, osobe s visokim planovima odbitka često su manje vjerojatno tražiti liječenje stanja koje zahtijevaju profesionalnu medicinsku skrb.
Dok je u nekim slučajevima Vaš proračun svibanj diktirati najbolju opciju, niže deductible i viša mjesečna premija može biti više prikladan ako imate stanje koje zahtijeva redovite medicinske njege.
Ispunjavanje maksimuma iz džepa
Prema BlueCross BlueShield u Louisiani, maksimumi izvan džepa kreću se od 1.000 do 10.000 dolara. Kada zadovoljiti godišnje deductible, osiguravajuća društva obično plaćaju samo postotak pogodnosti za pokrivene usluge dok ne ispunite out-of-pocket maksimum za godinu.
Na primjer, ako imate plan 80/20 s odbitnim iznosom od 1.000 USD, maksimalnim iznosom od 6.000 USD i plaćanjem liječničkog računa od 800 USD, bit ćete odgovorni za cijeli iznos ako niste ispunili odbitak za godina. Ako ste upoznali deductible, ali još niste zadovoljili maksimum iz džepa, osiguratelj će platiti 640 dolara i platit ćete preostalih 160 dolara. Međutim, $ 160 coinsurance plaćanja broji prema sastanku Vaš godišnji out-of-pocket maksimum. Kada dostignete ograničenje, osiguravatelj će platiti 100 posto računa za pokrivene usluge.