Što je konvencionalni zajam?

Konvencionalni krediti su go-to financiranje za većinu kupnje kuće i refinanciranja, ali potražnja za konvencionalnim hipotekama ebbs i tokova na temelju stambenog tržišta i ekonomske promjene. Konvencionalni zajam se pridržava standarda koji su postavili Fannie Mae i Freddie Mac - poduzeća pod pokroviteljstvom vlade. Iako se neke smjernice o prihvatljivosti primjenjuju na svim razinama, zajmodavci imaju mogućnost stvaranja vlastitih smjernica za konvencionalne zajmove, što može otežati dobivanje financiranja.

Par sjedi na stubama ispred svog novog doma. Kredit: Chris Clinton / Digital Vision / Getty Images

Konvencionalni krediti imaju veći udio na tržištu

Možete dobiti konvencionalne zajam od banke, hipoteka brokera, kreditna unija ili hipoteka tvrtka. Fannie i Freddie postavljaju smjernice i kupuju konvencionalne zajmove od izvornog zajmodavca, oslobađajući sredstva zajmodavca za nove zajmove. Fannie i Freddie također prodaju kredite drugim zajmodavcima i investitorima na - sekundarno tržište hipoteka što omogućuje GSE-ovima da nastave kupovati kredite. Likvidnost koju ovaj aranžman dopušta dio je razloga konvencionalnih zajmova koji se često koriste. Za razliku od vlade-podlogom krediti kao što su savezne stambene uprave i veterana pitanja kredita, koji razonoditi na određenu vrstu dužnik, konvencionalni zajmovi do šireg klijentelu.

Iznosi zajmova ograničeni

Ograničenja za kredite se utvrđuju svake godine za konvencionalne zajmove. Od 2015. godine, kreditni limit za jednu obiteljsku kuću iznosio je 417.000 USD u većini dijelova zemlje i 625.500 USD za određena područja s visokim troškovima. Veća ograničenja zajmova primjenjuju se na nekretnine s višestrukim jedinicama, s maksimalnim ograničenjem od 801.950 USD za imovinu od 4 jedinice u većini područja i 1.202.925 USD u područjima visoke cijene. Konvencionalni krediti dostupni su za nekretnine od 1 do 4 jedinice. Uzimaju se u obzir krediti koji prelaze ove limite ogroman ne može se prodati Fannieju i Freddieu.

Uplate za konvencionalno financiranje

Konvencionalno financiranje također se može koristiti za stambene, investicijske, sekundarne i kuće za odmor, te za poboljšanje stambenih kredita. Od trenutka objave, konvencionalni zajmovi bili su dostupni zajmoprimcima s najmanje 3 posto predujma. Također možete dobiti konvencionalni zajam s 5 do 20 posto. To se pretvara u maksimalni iznos zajma u vrijednosti, ili LTV, između 97 i 20 posto. LTV opisuje postotak vrijednosti kuće koja se financira. Maksimalna dopuštena kamatna stopa dopuštena na konvencionalnom zajmu temelji se na zajmodavcu, kreditnom programu, vrsti transakcije - kupnji ili refinanciranju - i namjeravanoj namjeni nekretnine.

Činjenice o privatnom hipotekarnom osiguranju

Privatno hipotekarno osiguranje može se primijeniti ako imate manje od 20 posto predujma ili imate LTV više od 80 posto na refinanciranje. PMI štiti vjerovnika ako ste zadani; Pružatelj PMI-ja nadoknađuje zajmodavcu, što ga čini vjerojatnijim za zajmodavca s manjim predujmom. Kao dužnik, plaćate mjesečnu naknadu uz plaćanje hipoteke za PMI. PMI stope variraju i neki zajmodavci vam omogućuju da platite za PMI na zatvaranju, tako da ne morate plaćati mjesečno, a dogovor znate kao zajmodavac plaćen PMI, ili LPMI.