Sadržaj:
Recipročna razmjena osiguranja je osnivanje udruženja subjekata, pri čemu svaki član udruge preuzima rizik drugog. Dobici i gubici dijele se izravno proporcionalno broju osiguravajućih pokrića. Aranžman je sličan društvu za uzajamno osiguranje, koje je u vlasništvu osiguranika, a premijska sredstva koja su primljena stavljaju u bazen, koji se koristi za plaćanje potraživanja. Članovi uzajamnosti nazivaju se pretplatnicima, a ne osiguranicima.
Koncept
Koncept uzajamnog osiguravajućeg društva je u tome što se svi premijski prihodi prikupljeni od članova udruge koriste za plaćanje gubitaka članova udruge, svaki član je i osiguravatelj i osiguranik. Sve odluke donose se unutar tvrtke, bez potrebe za upravnim odborom, a udruga može odrediti vlastiti smjer s malo vanjskog uplitanja.
Povijest
Uzajamne razmjene pojavile su se prije više od sto godina. Općenito, sastojale su se od skupina ljudi koji su radili u istom poslu, kao što su trgovci suhom robom, koji su odlučili međusobno razmjenjivati ugovore o osiguranju, umjesto da koriste tipično osiguravajuće društvo. Njihov glavni cilj bio je zaštititi svoje tvrtke od gubitka zbog požara. Kada je došlo do gubitka od strane jednog od članova, sredstva su prikupljena od svakog pretplatnika u izravnom razmjeru s iznosom njihovih pojedinačnih doprinosa.
komponente
Uzajamne razmjene sastoje se od dvije komponente: uzajamne razmjene među osigurateljima i odvjetnika (AIF). Burza je stvarno osiguravajuće društvo kojim upravlja Odbor guvernera i diktira politiku i procedure. AIF je zasebna pravna osoba koju bira Upravni odbor i koja upravlja svakodnevnim poslovima uzajamnosti.
prednosti
Prednosti uzajamne razmjene odnose se prvenstveno na AIF. Vlasnici AIF-a ne moraju biti osiguranici burze, tako da ne preuzimaju rizike razmjene. Budući da je zasebna jedinica od burze, ona stvara vlastitu vrijednost na temelju prihoda koji generira, minus operativne troškove, tako da može povećati svoju vrijednost zapošljavanjem novih članova.
Nedostaci
Nedostatak uzajamne razmjene je u tome što je možda teško prikupiti potrebna sredstva za širenje poslovanja. Također, budući da se sastoji od dva različita entiteta, troškovi mogu biti veći od troškova za samo jedno poduzeće. Zbog prirode poslovnog aranžmana, recipročni ugovori imaju tendenciju da budu strože provjereni od strane regulatora osiguranja, a ako se razmjena prodaje, to često zahtijeva potpunu reorganizaciju entiteta.