Za i protiv indeksiranih renti

Korak

Indeksirani anuiteti sadrže potencijal za viši povrat od fiksnog anuiteta jer nositelj rente dijeli povrat u odnosu na temeljni indeks. Ako temeljni indeks ima snažne rezultate, nositelj rente će sudjelovati u toj izvedbi u mjeri dopuštenoj ugovorom o anuitetu. Udio učinka indeksa koji je primio nositelj rente naziva se stopa sudjelovanja i može se kretati od 50 do 90 posto povrata indeksa.

Viši Povrati

Zajamčeni minimalni povrat

Korak

Indeksirane rente imaju minimalnu stopu povrata koju jamči kupac. To je obično 3 posto godišnje, ali se ponekad temelji na samo 90 posto troška rente, tako da nositelj rente može imati negativan godišnji povrat. Međutim, kupac je zaštićen od znatnog pada na tržištu dionica.

Mnogi izbori

Korak

Budući da su indeksirani anuiteti takva popularna investicija, postoje mnoge različite osiguravajuće tvrtke koje ih nude klijentima. Velika ponuda ponude dovest će do veće konkurencije i bolje ponude za kupce.

Kreditni rizik

Korak

Indeksirani anuitet predstavlja ugovor između pojedinca i osiguravajućeg društva, a ovaj ugovor podliježe kreditnom riziku tog osiguravajućeg društva. Ako osiguravajuće društvo postane insolventno ili likvidirano, kupac će morati tražiti zadovoljštinu u sudskom sustavu. Nekoliko nacionalno priznatih rejting agencija održava ocjene javnih i privatnih osiguravajućih društava koje investitor može koristiti za praćenje financijske snage osiguravatelja.

Naknada za predaju

Korak

Investitor koji želi povući sredstva iz svog indeksiranog anuitetskog ugovora rano suočava se s naknadom za predaju, koja je naknada koju je nametnula osiguravajuća tvrtka kako bi je nadoknadila za povrat novca ranije. Naknada za predaju može biti postotak povučenog iznosa ili smanjenje kamatne stope koja se pripisuje renti.

Visoke naknade

Korak

Indeksirani anuiteti imaju značajne naknade koje su ugrađene u ugovor, a nisu sve ove naknade transparentne za kupca. Iako osiguravajuće društvo plaća provizije brokerima koji prodaju indeksirane anuitete, te provizije na kraju plaća potrošač, budući da osiguravatelj strukturira anuitet uzimajući u obzir provizije kao trošak.

Osiguravatelji također imaju skrivene naknade u proizvodima. Postotak povrata koji se ne daje investitorima treba smatrati i naknadom. Neki osiguravatelji naplaćuju i naknadu za upravljanje imovinom kako bi upravljali kolektivnim iznosom primljenih anuitetskih sredstava.