Sadržaj:
Osiguranje života djeluje na nekim osnovnim principima koji su zajednički mnogim pojedincima. Način na koji politika funkcionira zapravo je funkcija činjenice da se mnogi pojedinci okupljaju kao grupa, a svaka osoba dijeli rizik smrti drugih ljudi u grupi. Životna osiguravajuća društva upravljaju ovim rizikom kvantitativno i osiguravaju organiziranu strukturu za prijenos rizika s jedne osobe na veću skupinu pojedinaca.
Zakon velikih brojeva
Sva polica životnog osiguranja djeluje na principu zakona velikog broja. Osiguravajuća društva moraju koristiti veliku veličinu uzorka stanovništva kako bi predvidjela stopu smrtnosti. Iako se ne može predvidjeti smrt nijedne osobe, zakon o velikom broju osiguravatelja omogućuje predviđanju smrtnosti promatrajući veliku skupinu ljudi. Velika veličina uzorka znači da se vjerojatnost može predvidjeti kao postotak populacije. Osiguravatelji su došli do točke gdje mogu predvidjeti stopu smrtnosti svake godine s vrlo dobrom točnošću.
Osigurani interes
Životno osiguranje zahtijeva načelo osiguranog interesa. Osoba koja je osigurana prema ugovoru mora imati neku vrstu osobnog odnosa s osiguranikom. Da biste kupili osiguranje za život druge osobe, morate imati osobni i ekonomski interes u životu druge osobe. Osoba koja kupuje životno osiguranje na život stranca ne radi ništa više od ulaganja u smrt druge osobe. Životno osiguravajuća društva ne bi bila u mogućnosti točno predvidjeti stope smrtnosti ako bi se to dopustilo, te ako bi se njihovi ugovori mogli koristiti za neetičke ili nezakonite svrhe, kao što je kupnja police osiguranja života od nekoga i njihovo ubijanje ili ubijanje ili ubijanje,
Prijenos rizika
Prijenos rizika ključan je za životno osiguranje. Vi ne zadržavate rizik smrti u vašoj polici životnog osiguranja. Umjesto toga, taj je rizik raširen među svim osiguranicima s kojima osiguravatelj posluje. Svi klijenti osiguravajućeg društva uplaćuju novac na opći račun. Taj se novac ulaže, a onda se potraživanja isplaćuju kada pojedinac iz grupe umre.
Usavršena ušteda
Isus Huerta deSoto opisuje životno osiguranje kao savršenu štednju. Kupujete smrtnu korist za budućnost vaše obitelji. Međutim, ugovor zapravo sazrijeva u unaprijed određenoj dobi ili nakon određenog vremena. Uz trajno osiguranje, to je najočitije. Na primjer, cjelokupna polica životnog osiguranja sazrijeva u dobi od 100 godina. Ako umrete prije ove dobi, osiguravatelj plaća novac vašoj obitelji. No, politika gradi gotovinsku rezervu tijekom vašeg života. Ako živite do 100 godina, gotovinska rezerva je jednaka naknadi za smrt i osiguravatelj vam isplaćuje naknadu za smrt.