Sadržaj:
Postoji nekoliko pravila koje morate slijediti kada pretvorite 401k u Roth IRA. Internal Revenue Service ima vrlo stroge propise o tome tko može obavljati 401k-to-Roth IRA rollover i kako je to biti učinjeno. Važno je slijediti sve ove propise, tako da se novac u 401k planu koji sponzorira vaš poslodavac može premjestiti na račun Rotha IRA-e bez ikakvih poreznih posljedica.
Korak
Odredite imate li pravo pretvoriti 401k u Roth IRA. Porezna uprava samo omogućuje poreznim obveznicima koji ispunjavaju određene uvjete prihoda. Izmijenjeni prilagođeni bruto prihod poreznog obveznika mora biti 100.000 USD ili manje. Vaš MAGI je brojka vaše porezne prijave koja je stvarno podložna porezu. To je ono što je ostalo nakon što su svi odbici i krediti oduzeti od vašeg bruto prihoda. Ako je vaš MAGI veći od 100.000 USD, ne možete izvršiti prevrtanje tijekom te porezne godine. Moguće je izvršiti konverziju u kasnijoj poreznoj godini ako vaš MAGI padne ispod 100.000 USD.
Korak
Izvedite 401k-to-Roth IRA pretvorbu u odgovarajuće vrijeme. Većina poreznih obveznika to radi kada prestanu raditi za poslodavca koji je njihov hosting plan. To ima smisla ako želite imati više kontrole nad svojim mirovinskim ulaganjima. Međutim, većina 401k planovi omogućuju vam da zadržite svoj novac u njima na neodređeno vrijeme. Investitori uvijek imaju mogućnost preokrenuti svoje 401k na IRA bilo kada nakon napuštanja radnog mjesta. Nema vremenskog ograničenja. To ima smisla ako porezni obveznik čeka poreznu godinu kada ispunjava uvjete za prevrtanje Roth IRA-e. Jedini put to nema smisla pretvoriti 401k novac u Roth IRA je, ako ste još uvijek sudjeluju u 401k plana.
Korak
Postavite Roth IRA račun. Ako već imate Roth IRA, možete to koristiti. Ako ne, morate uspostaviti jedan. Većina velikih financijskih institucija sponzorira račune Rotha IRA - uključujući banke, burzovne posrednike i tvrtke za uzajamni fond. Većina investitora bira tvrtke poput Fidelity, Vanguard ili T. Rowe Price, jer imaju "bez opterećenja" fondove s niskim naknadama i nude širok raspon investicijskih opcija. Recite financijskoj instituciji da želite pretvoriti 401k u Roth IRA. Poslat će vam radove za popunjavanje i potpisivanje.
Korak
Kontaktirajte nositelja vašeg 401k i recite im da želite "preokrenuti" svoj račun na Roth IRA. Većina će vas natjerati da pročitate dokument, a zatim ispunite autorizacijske dokumente.Potpišite papire i pošaljite ih natrag. Budite sigurni da jasno navesti gdje želite 401k novac poslan i da želite "rollover", a ne iskupljenje.
Korak
Zamolite vlasnika vašeg 401k da pošalje novac izravno na račun Roth IRA-e. Neke financijske institucije će to učiniti tako da nikada nećete morati dotaknuti novac. Međutim, mnoge financijske institucije neće; umjesto toga, šalju vam ček. Uvjerite se da je ova provjera napravljena na račun Rotha IRA, a ne na vas. Ako je napravljen za vas, to će se smatrati otkupom i morat ćete platiti porez na novac plus kaznu od 10 posto. Ako je ček napravljen na račun Roth IRA-e, sve što morate učiniti je proslijediti ga financijskoj instituciji koja drži vaš Roth IRA. Vaša 401k-to-Roth IRA pretvorba je dovršena.