Sadržaj:
Kvalificiranje za hipotekarni kredit uključuje više od dobrog kreditnog rezultata i izvora prihoda. Hipoteka lenders uzeti bliski pogled na vaše dugove kako bi vidjeli ako ispunjavaju uvjete za hipotekarni kredit. Visok omjer duga i prihoda može vas diskvalificirati za hipoteku. Prije podnošenja zahtjeva za home zajam, obrazovati se na debt-to-income Pokazivači.
definicija
Omjer duga i prihoda odnosi se na iznos Vašeg prihoda koji se troši na stambeni kredit i druge dugove svakog mjeseca. Hipoteka lenders pregledati vaše izvješća o prihodima, kao što su poreznih prijava i paycheck stubs, i nakon pregleda Vašu kreditnu izvješće dobiti popis na svoj minimalni dug isplate, oni izračunati koliko ćete potrošiti na isplate duga svaki mjesec. Zajmodavci izračunavaju omjer duga i prihoda dijeljenjem ukupnih otplate duga s bruto mjesečnim primanjima. Primjerice, plaćanje 1.000 dolara za isplatu duga svakog mjeseca s mjesečnim bruto prihodom od 3.000 dolara jednak je omjeru duga prema prihodu od 33 posto.
Omjer prednjeg kraja
Hipotekarni zajmodavci razmatraju dva omjera duga pri odobravanju zahtjeva za hipotekarni kredit. Omjer front-end odnosi se na postotak koji podnositelj zahtjeva troši na svoje stambene uplate svaki mjesec. U pravilu, omjer stanovanja ne bi trebao prelaziti 28 posto bruto mjesečne zarade podnositelja zahtjeva, kaže Bankrate.com. Zajmodavci određuju stambeni omjer preuzimanjem isplate stambenog kredita i dijeljenjem tog iznosa s mjesečnim bruto prihodom podnositelja zahtjeva. Primjerice, mjesečni bruto dohodak od 6.000 dolara i isplata hipoteke od 1.400 dolara jednaka je omjeru stanovanja od 23 posto.
Omjer u pozadini
Se pod 28 posto cutoff nije jedini faktor lenders uzeti u obzir prilikom odobravanja home zajam aplikacije. Zajmodavci također procjenjuju povratni omjer, koji se odnosi na ukupno plaćanje duga - uključujući novo plaćanje hipoteke. Ukupni omjer duga ne može biti veći od 36 posto bruto mjesečne zarade podnositelja zahtjeva, kaže Bankrate.com.
Poboljšanje omjera duga do dohotka
Kandidati koji premašuju omjer duga i prihoda za određeni iznos hipoteke i dalje se mogu kvalificirati za stambeni kredit odabirom kuće s nižom cijenom. Smanjenje dugova potrošača kao što je uklanjanje duga s kreditnim karticama i čekanje dok se auto krediti i drugi krediti ne isplaćuju pomaže podnositeljima zahtjeva da se kvalificiraju za veći hipotekarni kredit. Kandidati također mogu povećati svoju kupovnu moć povećanjem svojih prihoda. Osiguranje veće mogućnosti zapošljavanja ili kupnja kuće s zajedničkim podnositeljem zahtjeva može smanjiti omjere duga i prihoda i poboljšati koeficijente odobravanja.