Sadržaj:
Ključna stvar da znam o gotovini unaprijed zajam je da je oblik grabežljivog pozajmljivanje. Novčani predujmovi, prema Nacionalnoj udruzi zastupnika potrošača, pripadaju grupi zajmova koji ciljaju i iskorištavaju svakoga tko ima financijsku krizu. To čini s ponudom brzog novca u zamjenu za pretjerane kamatne stope i nerazumne, prekomjerne naknade. Većina država donekle regulira tvrtke koje daju kredite u gotovini unaprijed. Međutim, Payday Loan Consumer Information, podjela Consumer Federation of America, navodi da su kamatne stope i dalje u rasponu od 24 do 48 posto.
definicija
Lenders često na tržištu gotovinom unaprijed kredita kao payday kredita. Bez obzira na opisni pojam, definicija je ista. Jedan gotovinom unaprijed zajam je kratkoročni, kolateralna-based zajam pomoću vašeg tekućeg računa za kolateralna. Kvalifikacijski uvjeti obično imaju malo veze s vašom sposobnošću otplate kredita. Mnogi gotovinom unaprijed krediti zahtijevaju samo jedan oblik osobne identifikacije, tekućeg računa i redovan izvor prihoda na kvalificirati. Iznos kredita varira u skladu s državnim propisima, ali prema CFA-u, obično su između 100 i 1000 dolara.
Postupak
Rok kredita je često dva tjedna, ili vrijeme između kada primite novac i vaš sljedeći payday. Kada primite zajam, provjerite datum punog iznosa zajma i naknade za uslugu ili naknadu za kamate. Ili možete potpisati dokument kojim ovlašćujete zajmodavca da elektronskim putem povuče sredstva s vašeg računa na datum dospijeća plaćanja. Ako ne možete platiti zajam u cijelosti u to vrijeme, vjerovniku će, u većini slučajeva proširiti na datum dospijeća na svoj sljedeći payday. Državni zakoni, ako ih ima, određuju proces koji vjerovnik mora slijediti ako produžite rok dospijeća kredita. Na primjer, u Washingtonu od 2010, lenders mora postaviti plan otplate obroka i naplatiti bez dodatne naknade. U Michiganu, zajmodavci mogu naplatiti dodatnu naknadu za ovu uslugu.
Naknada za uslugu / naknada za kamate
Ako uzmete zajam od $ 100 unaprijed za dva tjedna, plaćanje usluge od 15 USD možda se ne čini previše nerazumnim. Međutim, ako pretplatu pretvorite u dnevnu naknadu i koristite za izračun godišnjeg postotka, očekuje vas šok. Prvo, izračunajte dnevnu naknadu tako što ćete podijeliti naknadu s brojem dana u zajmu, što je u ovom slučaju 15 USD podijeljeno na 14 dana, što je jednako naplati od 1,07 dolara po danu. Pomnožite dnevnu naknadu za 365 dana kako biste došli do travnja, što je u ovom primjeru 391 posto.
Razmatranja
Sedamnaest država i Distrikt Kolumbija zabranjuju kredite u gotovini. Zakoni koji se odnose na ove zajmove uvelike se razlikuju u državama koje im to dopuštaju. Zaštitite se provjerom zakona i ograničenja u svojoj državi prije nego što uzmete kredit u gotovini. Od 2010, nekoliko država mjesto bez kapa na travanj lenders može naplatiti s tim zajmovima. Prema CFA, te stope mogu iznositi između 300 i 500 posto.