Sadržaj:
Stavljanje novca na stranu u 401 (k) tijekom radnih godina je jedan od najučinkovitijih načina da se akumulira bogatstvo za svoje godine umirovljenja. Ali gomilanje tog novca samo je polovica bitke. Druga polovica osmišljava strategiju koja vam omogućuje da zadovoljite svoje dnevne troškove života, a istovremeno smanjite poreze. Razumijevanje kako 401 (k) isplata utječe na vaše poreze čini osmišljavanje takve strategije mnogo lakšim.
Obični prihodi
Kada počnete povlačiti novac iz svog 401 (k), novac koji uzimate oporezuje se kao običan prihod. Kada obavljate poreznu prijavu, novac koji ste povukli iz svoje 401 (k) tijekom prethodne godine jednostavno se dodaje vašem drugom dohotku. Vaša porezna obveza temelji se na ukupnom iznosu svih vaših prihoda, uključujući vaše povlačenje iz plana 401 (k), kamate i dividende te sve moguće plaće.
Starost 70 1/2
Kao što pristup 65 godina s novcem u svom 401 (k) plan, morate početi razmišljati naprijed do dobi 70 1/2. Kada dođete do te dobi, od vas se traži da počnete uzimati minimalne distribucije iz svojih mirovinskih planova, uključujući vaš tradicionalni IRA i vaš 401 (k) plan. Ako ne prihvatite potrebnu minimalnu raspodjelu, snosite poreznu kaznu jednaku polovici iznosa koji ste trebali povući iz plana.
Porezno planiranje
Ako nikada niste uzimali novac od svog 401 (k), dobra je ideja napraviti planiranje poreza prije nego što zatražite prvu provjeru od administratora plana. Kada počnete uzimati novac iz svog plana, povećavate svoj oporezivi dohodak, a to može povećati vaš porezni račun. Uzimajući vrijeme za pregled poreznih implikacija vaše strategije povlačenja 401 (k), dobivate priliku da podesite iznos koji uzmete i zadržite što je moguće manji iznos poreza.
Strategija povlačenja
Porezno planiranje trebalo bi igrati ulogu u strategiji povlačenja 401 (k), ali ne bi trebala diktirati cijelu strategiju. Također morate biti sigurni da vaš novac traje onoliko dugo koliko živite, pa je konzervativni pristup pametan potez. Povlačenje ne više od 4 posto do 5 posto vašeg 401 (k) portfelja prve godine može pomoći u očuvanju vašeg kapitala, a istovremeno smanjiti vaš porezni račun.