Sadržaj:
Mirovina koju plaća vaš poslodavac može vam iznimno pomoći kada se povučete. Socijalno osiguranje nije osmišljeno kako bi osiguralo 100 posto mirovine. Umjesto toga, socijalno osiguranje je prvobitno zamišljeno kao dio trostrukog pristupa koji bi također uključivao mirovinu tvrtke i osobnu štednju. Međutim, vaše isplate mirovina mogu na kraju utjecati na beneficije socijalne sigurnosti.
Singl
Kada ste sami i podnesete jednu za porezne svrhe, vaši mirovinski prihodi plus osobni dohodak od štednje ne mogu prelaziti 25.000 dolara. Ako se to dogodi, onda će vam socijalna naknada biti oporeziva. Prihodi između 25.000 i 34.000 USD znače da se do 50 posto vaših socijalnih naknada oporezuje po uobičajenim stopama poreza na dohodak. Ako vaš prihod prelazi 34.000 dolara, tada će do 85 posto vaše socijalne sigurnosti biti podložno porezu na dohodak.
Oženjen
Prilikom zajedničkog podnošenja ugovora s bračnim partnerom, kombinirani prihod ne smije prelaziti 32.000 USD. Ako vi i vaš supružnik imate kombinirani dohodak između 32.000 i 44.000 dolara, onda 50 posto od ukupnog iznosa socijalnih naknada podliježe oporezivanju dohotka. Ako je vaš prihod veći od 44.000 dolara, onda se do 85 posto vaših naknada oporezuje.
Hendikep
Nedostatak primanja mirovine je to što povećava prihode. Iako to može biti dobro u nekim aspektima, ono također može oporezivati dohodak od socijalnog osiguranja. Možete završiti s manjim ukupnim neto dohotkom nego ako je vaša mirovina pala ispod praga dohotka koji čini vašu socijalnu sigurnost oporezivom. Oporezivanje vaših beneficija također može otežati plaćanje svih troškova u mirovini.
Riješenje
Da biste izbjegli oporezivanje socijalnih davanja, razmislite o tome da uzmete puni iznos mirovine prilikom umirovljenja. Jednokratna mirovina može se uložiti gdje god želite. Možete ga roll u ira, koja će odgoditi porez na dohodak na iznos novca u planu (i na taj način odgađanje poreza zbog vaše socijalne sigurnosti prihoda), ili možete uvaljati ga u Roth ira. Roth eliminira problem s oporezivanjem dohotka iz socijalnog osiguranja, budući da Rothov dohodak nije oslobođen poreza i ne računa se u izračun kako bi se utvrdilo da li će se vaše naknade socijalne sigurnosti oporezivati.