Sadržaj:
Svijet zdravstvene skrbi ispunjen je zbunjujućim akronimima i terminologijom, a prosječnom potrošaču može biti teško riješiti sve. Kada kupujete za zdravstveno osiguranje, bilo preko svog poslodavca ili samostalno, naići ćete na termine kao što su HMO, PPO, HSA i drugi. Razumijevanje ovih pojmova i onoga što oni znače mogu vas učiniti pametnijim kupcem osiguranja.
HMO
Skraćenica HMO označava organizaciju za održavanje zdravlja. Mnoge tvrtke svojim radnicima nude barem jedan HMO, a HMO planovi su također dostupni na tržištu individualne zdravstvene zaštite. S HMO-om obično odabirete liječnika primarne zdravstvene zaštite, a taj liječnik zatim koordinira vaše zdravstvene usluge, uključujući upućivanje specijalistima unutar HMO mreže. HMO-ovi neće pokrivati usluge pružatelja usluga izvan HMO mreže. Osiguranici se obično naplaćuju za neke usluge, a neki HMO-i, posebno na pojedinačnom tržištu, također mogu imati odbitne stavke.
HSA
Zdravstveni štedni račun, ili HSA, namijenjen je potrošačima s poticajnim poreznim poticajima da budu pametniji potrošači zdravstvene skrbi. Ideja je da će potrošači koji troše vlastiti novac biti svjesniji cijene i vjerojatnije je da će potražiti ne-hitnu medicinsku pomoć. Možete financirati HSA s dolarima prije oporezivanja, a zatim upotrijebiti taj akumulirani novac za plaćanje lijekova na recept, liječničkih pregleda i niza drugih medicinskih usluga koje nisu obuhvaćene vašim planom zdravstvene zaštite. Možete čak koristiti i ta sredstva HSA za plaćanje lijekova bez recepta ako ih vaš liječnik propisuje. IRS ograničava iznos koji možete staviti u HSA svake godine, pa provjerite sa svojim odjelima za ljudske resurse za grupne planove, ili računovođom ili poreznim stručnjakom, za pojedinačne planove, u pogledu dopuštenih granica.
Porezne uštede
Jedna od glavnih prednosti zdravstvenog štednog računa, osim mogućnosti uložiti novac za medicinsku njegu, jest činjenica da dobivate poreznu olakšicu za svoj doprinos. Ako imate pristup HSA preko svog poslodavca, novac koji doprinosite putem odbitaka na plaću dolazi iz poreza prije poreza, što znači da nije uključen u vaš prihod za porezne svrhe. Ako sami plaćate doprinos HSA, možete uzeti porezni odbitak za te doprinose kada popunite obrazac 1040. To čini HSA izvrsnom poreznom štednjom kao dobar način za uštedu troškova zdravstvene zaštite.
Zdravstveni plan visokog odbitka
Zdravstveni štedni račun može biti uparen s visokim zdravstvenim planom koji se može odbiti. Ovi planovi su poznati kao HDHP u industriji osiguranja, pa ako kupujete za osiguranje na pojedinačnom tržištu, svakako obavijestite agenta da trebate HSA-prihvatljiv plan. Ako dobivate zdravstvenu skrb putem svog poslodavca, provjerite kod svog odjela za ljudske resurse sljedeći put kad se otvori upis. Odjel za ljudske resurse vam može reći koji od njihovih planova ispunjavaju uvjete za HSA. Ako vaš poslodavac nudi zdravstveni plan koji ispunjava uvjete HSA, tvrtka može financirati neke ili sve HSA. Ako ne, možete sami financirati HSA putem odbitaka iz platnog spiska.