Sadržaj:
- Složenost je glavna razlika između stopa
- Efektivne kamatne stope i kapitalizacija
- Izračunavanje efektivnih kamatnih stopa
- Primjer kreditne kartice
Da li ste uzimajući iz kredita za kupnju novog automobila ili pomoću kreditne kartice kako bi kupi, lenders općenito savjetujemo vas nazivni, ili navedeno, kamatna stopa koju ćete platiti na stanje. Međutim, kada repaying zajam ćete obično završiti plaćati veći postotak interesa od nominalne stope ste citirani - poznat kao efektivna stopa, Razlika između tih dviju stavki rezultat je razdoblja na koje se obračunava efektivna kamatna stopa.
Složenost je glavna razlika između stopa
Razdoblja složenosti odnose se na broj puta godišnje kamatnih troškova i dodaju nepodmireni dug. Većina tvrtki za izdavanje kreditnih kartica, na primjer, složena kamata na mjesečnoj osnovi - što znači da svaki mjesec povećavaju nepodmireni dug za jednu dvanaestinu godišnje kamatne stope. Drugim riječima, ako vaša kreditna kartica nudi kamatnu stopu od 12%, ali ona se miješa mjesečno, Vaš će se saldo povećavati za jedan posto svaki mjesec. Stopa od 12 posto je nominalna stopa, koja vam daje mjesečnu nominalnu stopu od jedan posto.
Efektivne kamatne stope i kapitalizacija
Kada je stanje kredita složen mjesečno, koju ¡actually re zapravo plaćati više od 12 posto svake godine - točan iznos se na snazi kamatna stopa. Efektivne kamatne stope uzimaju u obzir broj razdoblja vezivanja i činjenicu da kamata se kapitalizira nakon svakog razdoblja.
Kapitalizacija znači da se kamate naplaćuju nakon svakog razdoblja povećati stanje duga tijekom sljedećeg intervala mješanja. Jednostavno rečeno, kamata se naplaćuje po prethodnim kamatama ako se ne isplati od sljedećeg intervala spajanja. Na primjer, ako je stanje na kraju prvog mjeseca 1000 HRK i naplaćuje se jedan posto kamate, ili 10 USD, saldo koji se koristi za izračun kamata na kraju drugog mjeseca iznosi 1,010 USD. U ovom primjeru, zajmodavac naplaćuje kamatu na kamate - a efektivne kamatne stope odražavaju pravu kamatnu stopu koju plaćate na kraju godine zbog toga.
Izračunavanje efektivnih kamatnih stopa
Ako znate što je nominalna, ili navedena, kamatna stopa je, možete shvatiti koja je vaša efektivna stopa sa sljedećom formulom:
Efektivna kamatna stopa (EKS) = (1 + a / b) b - 1
a = nominalna kamatna stopa izražena kao decimalna vrijednost (tj. unesite.10 za 10%)
b = broj razdoblja sastavljanja u jednoj godini
Primjer kreditne kartice
Da bismo ilustrirali kako to funkcionira, pretpostavimo da prebacite ravnotežu od 10.000 USD na novu kreditnu karticu koja nudi uvodnu kamatnu stopu od 9% za prvu godinu, koja se povećava mjesečno. Vaša efektivna kamatna stopa izračunava se kao:
EIR = (1 +.09 / 12) 12 - 1
= (1.0075)12 – 1
= 1.0938 – 1
=.0938 ili 9,38%
Efektivna kamatna stopa je 0,38 posto viša od oglašene nominalne stope. Ako održavate ravnotežu od 10.000 USD tijekom cijele godine, zapravo ćete platiti 938 USD u interesu - a ne 900 $ koje biste dobili kada koristite samo nominalnu stopu.