Koji je najlakši home krediti za kvalifikaciju?

Kvalificiranje za hipoteku ima dobar kreditni rejting, dokazanu sposobnost otplate i nešto novca. Najjednostavniji stambeni krediti imaju popustljive kreditne zahtjeve. Međutim, što je niža kreditna ocjena, više ćete trebati za predujam, kako biste ga nadoknadili. Niske kreditne rezultate i rezultat u višim kamatnim stopama i manje kredita opcije. Savezna uprava za stambena pitanja, Odjel za boračka pitanja i Ministarstvo poljoprivrede imaju relativno lako kvalificirajuće kriterije, a VA i USDA ne zahtijevaju predujam. Neke konvencionalne lenders i olakšavaju kvalificirati.

Bračni par susreće se s financijskim savjetnikom: moodboard / moodboard / Getty Images

Pronalaženje FHA, VA i USDA zajmodavaca

Možete dobiti samo FHA, VA ili USDA hipoteku preko odobrenih zajmodavaca. Savezni odjeli koji nadgledaju ove programe omogućuju bankama, kreditnim unijama, hipotekarnim brokerima i drugim kreditnim institucijama da sudjeluju na temelju svojih evidencija o kreditiranju i financijske sposobnosti. Odobreni zajmodavci moraju slijediti određene smjernice za obradu zahtjeva, osiguravanje i financiranje zajmova. Oni također dobivaju osiguranje ili jamstvo koje im vraća ako dužnik ne ispuni svoje obveze. Možete naći trenutni popis fha lenders i usda lenders online.

Tolerancija za loše kreditne razlike

FHA, VA i USDA zajmodavci mogu nametnuti strože kreditne standarde na vrhu službenih smjernica. Ti zahtjevi, poznati kao prekrivanja može otežati kvalificiranje za isti kredit, ovisno o vjerovniku. Na primjer, FHA službeno dopušta kreditne rezultate između 500 i 579 ako imate 10 posto predujma. To omogućuje zajmoprimcima s ocjenama od 580 ili više da se kvalificiraju sa samo 3,5 posto manje. Međutim, fha lenders često zahtijevaju najmanje 620 i neće uzeti u obzir niže rezultate, bez obzira na kapara. FHA krediti također zahtijevaju hipotekarno osiguranje, koje plaćate mjesečno.

Iako VA i USDA nemaju minimalne zahtjeve za kreditnom ocjenom, VA zajmodavci obično zahtijevaju najmanje 620. USDA zajmodavci obično zahtijevaju kreditnu ocjenu od 640 i mogu dopustiti veće opterećenje duga sa 660 ili više.

Konvencionalni zajmovi se natječu

Fannie Mae i Freddie Mac počeli su u 2015. ponuditi kredite s tri postotka za plaćanje kako bi bolje služili kupcima s niskim i umjerenim prihodima. Fannie je MyComunityMortgage i Freddie's Home Moguća prednost su za prvi put homebuyers i zahtijevaju završetak homeowner obrazovanje. Oba programa omogućuju kreditne rezultate do 620, ali zahtijevaju viši predujam ako imate darovitu kaparu ili neke druge čimbenike rizika. Konvencionalni krediti koji su lakše kvalificirati za i zahtijevaju privatni hipoteka osiguranje nadoknaditi lenders u slučaju da ste zadani.

Prošli problemi s kreditima nisu izjednačeni

Ozbiljnost vaših kreditnih problema također utječe na lakoću kvalifikacija. Na primjer, stečaj i foreclosure ne samo dramatično smanjiti rezultat, oni su crvene zastave za lenders. Morate čekati najmanje jednu godinu kako bi dobili jedan fha zajam nakon stečaja ili foreclosure, i do tri godine, ovisno o vrsti stečaja i okolnosti Vaše hipoteka default. VA i USDA zajmodavci također nameću slične zahtjevi za začinima nakon ozbiljne kreditne delinkvencije.

Zakašnjela plaćanja na kreditnim karticama i drugim kreditnim računima koji se ponavljaju također podižu crvene zastavice, ali obično nemaju veći omjer hipoteke. Na primjer, zajmodavci mogu dopustiti 30-dnevnu zakašnjelu uplatu u protekloj godini, ili čak 60-dnevnu zakašnjenje u proteklom razdoblju od 12 do 24 mjeseca.