Pravila za oprost duga kreditne kartice

Kada ljudi koriste kreditnu karticu, posuđuju novac od izdavatelja kartice. Ako repaying kredita postaje financijski teret, oni mogu poduzeti korake kako bi se smanjili ili čak eliminirati dug. Međutim, ovi koraci, od ignoriranja kredita do izrade aranžmana plaćanja s zajmodavcem za opraštanje kredita, mogu imati kreditni rezultat i porezne posljedice koje zajmoprimci trebaju razumjeti prije donošenja tog prvog poteza.

Close-up čovjeka koji drži kreditnu karticu. Kredit: Comstock slike / Stockbyte / Getty Images

Ignoriranje duga

Dok neki potrošači odlučuju ignorirati dug, to rijetko čini da ta obveza nestane. Države imaju zastare koji određuju duljinu vremena kada vjerovnik može tužiti dužnika za otplatu duga po kreditnoj kartici. Banke i druge institucije koje izdaju kredite često prodaju nenaplative dugove agencijama za naplatu, koje zatim kontaktiraju dužnika s pokušajima naplate novca. Dok je fer dug prikupljanje prakse iz 1977 sprečava dug kolektori iz uznemiravanje dužnik s prekomjerne telefonske pozive, poziva u sredini noći ili prijeti dužnik, te telefonske pozive obično ne prestaju dok neke rješenje je na dug.

IRS Form 1099-C

Ponekad je moguće pozvati izdavatelja kreditne kartice i dogovoriti se za podmirenje duga za smanjenu uplatu. Ako se tvrtka slaže, možda će biti moguće, na primjer, isplatiti dug od 5.000 dolara za 3.500 dolara. Račun kreditne kartice se zatim zatvara i vjerovnik više ne prima pozive na plaćanje. Međutim, ovaj oprost duga može biti oporezivi događaj. Banka može poslati potrošaču i Službi za unutarnje prihode obrazac 1099-C za iznos oproštenog novca. Taj novac - u ovom primjeru 1500 dolara - smatra se običnim prihodom od strane porezne uprave i oporeziv je.

Stečaj

Oprost duga nije oporezivi događaj u stečaju. Kada osoba proglasi bankrot, on tvrdi da je financijski nesolventan, s dugom koji daleko prelazi njegovu imovinu. Sudac stečajnog suda procjenjuje financijsku situaciju dužnika i može eliminirati dug, smanjiti dug ili organizirati plan plaćanja.

Program za teškoće

Dužnik može kontaktirati izdavatelja kreditne kartice i zatražiti pomoć u plaćanju. Primjer ovog "plana vježbanja" je da se dužnik složi platiti više od mjesečne uplate za određeno razdoblje dok se vjerovnik slaže s nižom kamatnom stopom ili čak uklanjanjem kamate tijekom tog vremena, dopuštajući da veći dio plaćanja ide prema dugu u odnosu na kamate i kazne.

Ocjena kredita

Bilo koja vrsta oprosta duga imat će negativan učinak na kreditni rezultat dužnika. Sama stečajna kazna može odbaciti odličan rezultat od oko 800 na minimum od 650. Međutim, zakašnjelo plaćanje ili neplaćanje duga može rezultirati kontinuiranim nižim rezultatom, dok uređenje oprosta duga predstavlja priliku za ponovnu izgradnju bolje kreditne ocjene.