Što jedan underwriter učiniti za zajam?

Velik dio vašeg zahtjeva za stambenim kreditom analizira se iza kulisa od strane hipotekarnog pokrovitelja. Zajmoprimci u banci ili hipotekarnoj tvrtki daju odobrenje za odobravanje kredita na temelju preliminarnog pregleda vaše prijave, prihoda, imovine i kredita, ali većina papirologije prepuštena je ručnom preuzimanju jamstva za temeljit pregled. Jedan osiguravatelj osigurava da svaki aspekt kredita file zadovoljava vjerovniku i zajam investitor's smjernice. Faza preuzimanja može trajati satima ili danima, ovisno o složenosti datoteke zajma. Primanje jamstava također može biti iscrpan proces za neke zajmoprimce.

Morate dokazati pokrovitelju da je novac u banci vaš. Kredit: Comstock slike / Stockbyte / Getty Images

Automatizirano i ručno osiguravanje

Jedan vjerovnik svibanj pokrenuti vaš zahtjev za informacije, prihoda, imovine i kredita kroz osigurateljni softver prije nego što ode na pokrovitelj. Automatizirano ugovaranje daje brz i unaprijed odgovor na temelju informacija koje vi i službenik za zajam unosite u sustav. Vaš zajam može biti odobren, odbačen ili upućen na a ručni pokrovitelj za daljnji pregled na temelju podataka koje ste unijeli. Čak i kada automatizirano osiguravanje generira odobrenje, vaša datoteka zajma još uvijek prolazi kroz konačni, ručni revizorski pregled kako bi osigurali da vaša financijska dokumentacija zadovoljava smjernice zajmodavca.

Underwriters Pazi za vjerovniku

Osiguravatelji promoviraju najbolje interese zajmodavca. Na primjer, osiguravatelji koji rade za banku mogu se pridržavati vlastitih smjernica banke, ali ako pokrovitelj radi za hipotekarnu tvrtku koja daje kredite za Fannie Mae ili Freddie Mac, pokrovitelj slijedi pravila Fannie i Freddie. Isto se može reći i za osiguravatelje koji pregledavaju kredite za osiguranje Federal Federal Housing Administration - oni slijede FHA smjernice. Zajmoprimci obično moraju platiti kućnu procjenu prilikom kupnje ili refinanciranja kuće. Izvješće o procjeni određuje vrijednost i stanje kuće. Jedan pokrovitelj ocjene ocjene kako bi se osiguralo dom je dovoljno kolateralna.

Vrste dokumenata pregledanih u osiguranju

Osiguravatelji potvrđuju da se vaši financijski dokumenti podudaraju s podacima koje ste unijeli u aplikaciju. Primjerice, osiguravatelji potvrđuju vaš radni status pozivajući poslodavca ili šaljući im obrazac za provjeru zaposlenja. Također analiziraju jednu do dvije godine poreznih prijava kako bi potvrdili zaradu. Osiguravatelji skrbe o vašim bankovnim izvodima i mogu zatražiti dodatne informacije o neuobičajenim depozitima, kako bi bili sigurni da niste posudili novac. Oni također zahtijevaju objašnjenje za nedavne kreditne upite koji se pojavljuju na Vašoj kreditnoj izvješće kako bi utvrdili da li ste nedavno poduzeti na više duga i da li novi dug će utjecati na vašu sposobnost da plati hipoteka.

Osiguravanje crvenih zastava

Povećano opterećenje dugom, dezinformacije o vašoj prijavi, praznine u zapošljavanju, rizični uvjeti u kući, ili neprofitabilni prihodi i imovina mogu uzrokovati da osiguravatelji uskrate vaš kredit, promijene uvjete vašeg kredita ili zatraže dodatne papire. Zajmodavci zahtijevaju određeni omjer duga i prihoda kako bi odobrili kredite. Na primjer, ako vaš dug opterećenja u odnosu na vaše prihode prelazi prihvatljive iznose, zajmodavac može odbiti vaš kredit. U slučaju niske procijenjene vrijednosti ili ozbiljnih, nekvalitetnih uvjeta vlasništva, zajmodavac može odbiti kredit. Ako vaš bankovni izvod pokazuje nedavne uplate za nekoliko stotina ili nekoliko tisuća dolara, pokrovitelj može zatražiti papirnati trag svakog velikog pologa.