Sadržaj:
Obično Porezna uprava nametne porez na dohodak na potvrde o depozitima, jer se zarađuju kamate. To znači da svake godine plaćate porez na kamatu koju primate s računa. Ne plaćate dodatni porez kada izvlačite CD, osim poreza na kamatu koji ste već primili do te godine. Međutim, postoje iznimke, ovisno o vrsti računa u kojem ste držali CD.
Oporezivi računi
Kada se potvrda o depozitu drži na oporezivom računu, tj. Ne u računu umirovljenja, obrazovnom računu ili zdravstvenom štednom računu koji prima odgodu poreza, kamata se oporezuje kao redovni prihod u godini u kojoj je primljena. Banka će vam izdati 1099-INT, s pojedinostima o iznosu kamate koju ste primili. On prosljeđuje ove informacije IRS-u. Morate podnijeti zahtjev za kamatu na vašu individualnu prijavu poreza na dohodak.
Računi za umirovljenje
Ako se CD čuva na računu s odgodom plaćanja poreza, kao što je ugovor o pojedinačnom umirovljenju, primjenjuju se različita pravila. U tom slučaju ne morate plaćati porez na dohodak od kamata koji CD zarađuje. Interesira se unutar IRA-e dok ga ne povučete. Kada se povlačenje ili distribucija, IRS naplaćuje porez na dohodak na cijeli iznos povlačenja. Međutim, ako ste kupili CD s nepodnošljivim doprinosima IRA-e, IRS vam omogućuje da povratite vlastiti doprinos koji ste napravili s novcem od poreza nakon poreza.
IRA i rani povlačenja
IRS tereti 10 posto kazne na povlačenje IRA-e prije dobi od 59-1 / 2. To vrijedi i za CD-ove koji se nalaze na računima IRA-e. Da biste izbjegli ovu kaznu, ili pričekajte dok ne budete 59-1 / 2 ili povlačenje iz dopuštenog razloga: zbog invaliditeta, za plaćanje medicinskih računa, za uplatu predujma u iznosu do 10.000 $ u kući za sebe ili svoje obitelji, za financiranje troškova obrazovanja ili kao niz jednakih periodičnih isplata tijekom vašeg životnog vijeka ili zajedničkog životnog vijeka vas i vašeg bračnog druga ili druge voljene osobe.
Alternative
Ako tražite sigurno mjesto za ulaganje novca, možete uzeti u obzir i račune tržišta novca. To možda pruža nešto višu kamatnu stopu, ali nemaju FDIC zaštitu.Za dugoročnu štednju možete razmisliti o fiksnoj renti - posebno za planiranje umirovljenja. Druge alternative uključuju anuitete s dioničkim indeksom i životno osiguranje koje isplaćuje dividende. Rente osiguravaju odgodu poreza na rast, dok rast novčane vrijednosti u polici životnog osiguranja nije oslobođen poreza. A općinske obveznice mogu osigurati porez bez prihoda, iako nema FDIC osiguranja za te obveznice. Oni su podložni riziku neplaćanja.