Kako izračunati hipoteku za financiranje vlasnika

Zajmoprimci koji se ne kvalificiraju za tradicionalno financiranje mogu otkriti da je bolji posao dobiti hipoteku izravno od vlasnika. U aranžmanu za financiranje od strane vlasnika, prodavatelj se obvezuje posuditi zajmoprimcu neka ili sva sredstva potrebna za kupnju kuće. Dužnik zatim čini redovito hipoteka plaćanja kupcu koji se sastoji od kamata i otplate glavnice.

Strukturiranje hipoteke

Da biste izračunali plaćanje za hipoteku koju financira vlasnik, trebate sljedeće informacije:

• Kamatna stopa, ili ja. Kamatnu stopu bi trebao biti određen dužnik je uplatu i kreditne povijesti. Jedan dužnik koji je stavljanjem jedan poveliki hipoteka i ima dobar rezultat kreditne može očekivati niža kamatna stopa, Ako plaćate hipoteku na mjesečnoj osnovi, kamatna stopa je godišnja kamatna stopa podijeljeno s dvanaest. Na primjer, ako je godišnja stopa 12 posto, mjesečna stopa je jedan posto.
• Rok posudbe, Kao i kod tradicionalnih hipoteka, pojam može varirati na temelju kupca i prodavatelja preferencije. Uvjeti 5, 10, 15 i 30 godina su uobičajeni.
• Iznos kredita, ili , Ako prodavatelj financira 100 posto kupnje, iznos kredita je kupovna cijena za kuću minus bilo kakva uplata koja je napravljena prodavatelju. Ako je prodavatelj carryback, to je bilo koji iznos kredita kupac i prodavatelj su se dogovorili.
• Broj uplata hipoteka koje ćete izvršiti, ili n , Ako ste stvaranje hipoteka plaćanja na mjesečnoj osnovi, ovo je vaš zajam pojam u godinama pomnožen s dvanaest. Na primjer, ako imate 30 godina hipoteku i plaćate svaki mjesec., Izvršit ćete ukupno 360 plaćanja.

Izračunavanje hipotekarnih plaćanja

Formula za mjesečno plaćanje hipoteke je:

Plaćanje = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Da biste izračunali plaćanje, slijedite ove korake:

1. Dodajte jedan mjesečnoj kamatnoj stopi i podignite je na razinu broja uplata koje ćete izvršiti. U našem primjeru, kamatna stopa je jedan posto, a broj uplata je 360. Da bismo dovršili ovaj korak, dodali bismo jedan na 0.01 - za ukupno 1.01 - i podigli ga na 360. snagu za ukupno 36.
2. Pomnožite ukupno s prvog koraka s kamatnom stopom. U našem primjeru to bi bilo 36 pomnoženo s 0,01, ili 0.36.
3. Odredite ukupan broj od prvog koraka i oduzmite jedan. Za nas bi to bilo 36 minus jedan za ukupno 35.
4. Podijelite ukupno s trećeg koraka s ukupnim brojem iz drugog koraka. Za nas bi to bilo 0,36 podijeljeno s 35, ili 0.01.
5. Pomnožite ukupni iznos od koraka četiri prema iznosu kredita kako biste pronašli mjesečni iznos uplate. Ako je načelo o zajmu bilo 200.000 dolara, mjesečna uplata je 200.000 pomnoženo s 0.01, ili $2,000.