Sadržaj:
Korištenje kreditnih kartica uključuje mnoge troškove, od izdavatelja koji kreira karticu sve do potrošača koji ga predstavlja kao oblik plaćanja. Iako se prodaju kao pogodnost za korisnike, kreditne kartice su naposljetku namijenjene ostvarivanju dobiti za izdavatelje, nakon što se uzmu u obzir sve naknade uključene u izradu kartice.
Troškovi izdavatelja
Da bi privukli kupce na karticu, izdavatelj to treba tržište, Glavne tvrtke za kreditne kartice godišnje troše stotine milijuna dolara na marketinške kartice potencijalnim klijentima, od brošura u bankama do multimilijunskih reklama za Super Bowl. Osim troškova izravnog marketinga, izdavatelji moraju trošiti novac na istraživanje i razvoj novih kartica, fizičku obradu kartica i osoblje kako bi podržali sve te aktivnosti. Kako su nagrađivane kartice, izdavatelji su se suočili s dodatnim troškovima pružiti pogodnosti za kartice, od godišnjih naknada za zračne pristojbe i točaka prijeđenih kilometara do povrata na kupnju kupaca. Otkrivanje prijevara i prevencija također su postali glavni trošak, budući da savezni zakon ograničava odgovornost potrošača za lažne kupnje do 50 USD, a većina glavnih izdavatelja kartica općenito odbacuje tu odgovornost na nulu.
Troškovi trgovca
Mnogi trgovci prihvaćaju kreditne kartice kako bi privukli više kupaca i ostvarili više prodaje. Trgovci koji prihvaćaju kreditne kartice moraju platiti tu naknadu. Tipične naknade za trgovce kreću se od 2 do 3 posto od iznosa transakcije. Izdavatelji kartica također mogu trgovcima zaračunati dodatne naknade, kao što su naknade za autorizaciju mreže ili nadoplate koje ne postoje. Tvrtke će možda morati ispuniti i minimalne zahtjeve za prihodom kako bi se kvalificirali ili održali karticu, kao što je 10.000 USD mjesečne prodaje. Neki trgovci pomažu u podjeli tih troškova tako što ih izravno prenose potrošačima.
Troškovi korisnika
Kao klijent možete se suočiti s raznovrsnim naknadama za korištenje kreditne kartice. Neke kartice se naplaćuju godišnju naknadu. To često naplaćuju izdavatelji koji nude opsežne usluge, kao što je platinasta kartica koja daje popuste za zrakoplovnu naknadu. Ostali izdavatelji naplaćuju naknade visokorizičnim kupcima, kao što su oni s lošim kreditima ili koji su nedavno podnijeli stečaj kako bi se zaštitili u slučaju gubitka.
Najviše se naplaćuju kreditne kartice visoke kamatne stope za klijente koji imaju bilancu iz mjeseca u mjesec. U mnogim slučajevima, te stope mogu premašiti 20 posto godišnje. Dok obično imate mjesečno razdoblje mirovanja prije nego što se na vaše kupnje nađu kamate, ako uzmete gotovinski predujam na kartici, odmah ćete dobiti hit s interesom. Dobra vijest je da možete izbjeći ove troškove ako jednostavno platite saldo u cijelosti svaki mjesec i izbjegavajte korištenje kreditne kartice kao ATM kartice.
Većini kreditnih kartica priključeno je mnoštvo drugih naknada i naknada, ali vjerojatno se nećete suočiti s njima ako odgovorno postupate s kreditom. Na primjer, većina kartica naplaćuje naknadu za prekoračenje ograničenja ako naplaćujete iznad dopuštene potrošnje, a većina naplaćuje i naknadu ako ne izvršite uplatu na vrijeme.