Sadržaj:
Transakcije izvršene putem automatiziranog sustava za prikupljanje podataka omogućuju povlačenje digitalnih plaćanja s računa u bankama ili kreditnim unijama. Ako na računu nema dovoljno gotovine za pokriće plaćanja, uskraćivanje zahtjeva za novcem može se vratiti sustavu ACH inicijatoru. Ako se to dogodi, vlasnik računa može biti pogođen s naknada za nedovoljna sredstva.
Odobrenje prije NSF-a
Za razliku od obrade naplate kreditnom karticom, jedina provjera koja se odvija kada je ACH transakcija u početku unesena u sustav je da su usmjeravanje i brojevi računa točni. Utvrđivanje da račun ne može zadovoljiti potražnju za plaćanjem događa se kada procesor transakcije pokuša teretiti račun, što se obično događa jedan radni dan nakon uplate u sustav. Zatim će financijska ustanova naplatiti naknadu NSF-u za prekršajni račun.
Primjer: Automatska plaćanja
Za ilustraciju kako to funkcionira u praksi, kažite da je korisnik nekog uslužnog programa postavio automatska plaćanja za mjesečne račune, koji se obrađuju preko ACH sustava i naplaćuju se s tekućeg računa klijenta.
- Kao što je planirano, uslužni program unosi iznos računa, kao i rute i brojeve računa klijentovog tekućeg računa.
- Brojevi računa se provjeravaju kao ispravni, a zahtjev za plaćanje šalje se središnjem procesoru.
- Sljedeći radni dan, procesor šalje nalog banci da zadužuje tekući račun, ali banka odbija plaćanje zbog nedovoljnih sredstava.
- Banka naplaćuje naknadu NSF-u na tekući račun.
- Procesor prenosi informaciju o odbijanju plaćanja komunalnom poduzeću koje je podnijelo zahtjev za plaćanje.
ACH prekoračenje u odnosu na ACH NSF
ACH prekoračenje, kao i rezultirajuća naknada, nastaje kada ACH zaduženje rezultira a negativni saldo na tekućem računu, Općenito govoreći, banka neće dopustiti ACH transakcijama da stvore negativni saldo i odbiti plaćanje osim ako se kupac nije prijavio za zaštitu od prekoračenja. Dok su pristojbe za ACH prekoračenja i NSF vraća obično slične, zaštita od prekoračenja može izbjeći neugodnosti i negativne posljedice povratka NSF-a.