Sadržaj:
Troškovi iz vlastitog džepa čine dio dijela vašeg plana zdravstvenog osiguranja. To uključuje stvari kao što su odbitak, suosiguranje i participacije koje doprinosite godišnjim troškovima zdravstvene zaštite, sve dok ne dosegnete maksimalni zahtjev za podjelu troškova - vaš maksimum iz džepa - za godinu. Kada dostignete maksimum, planovi zdravstvenog osiguranja obično plaćaju 100 posto za pokrivene usluge i medicinsku skrb za ostatak kalendarske godine.
Maksimalni iznosi izvan dţepa razlikuju se izme andu razliĉitih osiguravatelja i polica osiguranja. Ako imate obiteljski plan, godišnji maksimum je veći. Na primjer, ako imate zdravstveno osiguranje putem savezne zdravstvene zaštite, najviši dopušteni maksimalni maksimum za individualni zdravstveni plan iznosi 6.600 dolara, s 13.200 dolara za obiteljski plan od datuma objave. S obiteljskim planom, troškovi koji sami plaćate za svaku osobu vrijede kao grupa.
Odbici, suosiguranje i participacije
Svaka od tri komponente dijeljenja troškova pridonosi godišnjem maksimumu izvan džepa, ali svaka radi drugačije.
- Deductible je iznos koji plaćate prije nego što vaše zdravstveno osiguranje koristi kick i početi plaćati. Sve dok ne ostvarite godišnji odbitak, platit ćete 100 posto Vaših medicinskih računa.
- suosiguranje počinje nakon što ispunite godišnji odbitak i vaše osiguranje ulazi. U većini politika suosiguranje je postotak od iznosa koji se naplaćuje za uslugu, Na primjer, u politici 80/20, vaše osiguranje će platiti 80 posto, a vi ćete biti odgovorni za preostalih 20 posto računa.
- Doplata je fiksni iznos u dolarima koji plaćate, obično u vrijeme pružanja usluge. Kopije se razlikuju ovisno o vrsti usluge. Na primjer, možda imate $ 5 za plaćanje recepta, $ 20 za posjete liječniku i $ 200 za plaćanje hitne pomoći. Neki planovi ne uključuju participacije u godišnjem maksimumu izvan džepa.
Primjer scenarija
Kao primjer, pretpostavimo da imate pojedinačnu politiku, vaš godišnji maksimum iz džepa iznosi 5000 USD, vaš godišnji odbitak iznosi 2.000 USD i imate plan 80/20 s različitim zahtjevima za plaćanje. Jednom kada ispunite odbitak od 2.000 dolara, morat ćete platiti dodatnih 3.000 dolara u plaćanjima - ako se računaju u vašem planu - i suosiguranje prije nego što vaš plan počne plaćati 100 posto za pokrivene usluge.
Upravljanje troškovima izvan džepa
Iako ne možete u potpunosti izbjeći troškove džepa, postoje načini da ih učinite pristupačnijima.
- Većina planova zdravstvenog osiguranja nudi niz godišnjih odbitaka. Ako ste spremni platiti višu mjesečnu premije u zamjenu za niže deductible, godišnje out-of-pocket troškova će biti niži.
- Ljudi s niskim i umjerenim prihodima osigurani kroz zakon o zdravstvenom osiguranju predsjednika Baracka Obame mogu se kvalificirati za porezne olakšice koje smanjuju mjesečne troškove premije i subvencije za podjelu troškova koje smanjuju troškove vlastitog džepa.
- Zdravstveni štedni račun je još jedna mogućnost plaćanja troškova iz džepa. HSA je bescarinski štedni račun koji se koristi zajedno s planom zdravstvenog osiguranja koji se može odbiti. Iako HSA ne utječe izravno na vlastite troškove, porezne olakšice mogu biti značajna neizravna korist.