Sadržaj:
Sudar na tržištu dionica može izbrisati vaš 401 (k) i ostaviti vas bez gnijezda za svoje godine umirovljenja. Dok vam dionice pružaju prilike za rast, postoje i druga, manje volatilna ulaganja koja bolje mogu podnijeti pad tržišta. Nijedno ulaganje nije u potpunosti bez rizika, ali obveznice, novčani ekvivalenti, anuiteti i bankovni proizvodi spadaju među konzervativnije opcije.
Bankovni proizvodi
Potvrda o depozitu je vrsta štednog računa koja generira fiksnu stopu povrata za određeno vremensko razdoblje. CD-ove možete kupiti izravno od banaka i kreditnih unija, ali te račune možete i držati unutar 401 (k). CD-ovi su zaštićeni glavnicom, što znači da se račun ne može smanjiti. Osim toga, Savezna korporacija za osiguranje depozita osigurava CD-ove izdane u banci za odlazak u mirovinu do 250.000 dolara. To znači da FDIC pokriva vaše gubitke do tog praga dolara ako vaša banka ode u kvar.
Novčani fondovi
Standardni 401 (k) plan uključuje barem jedan uzajamni fond novčanog tržišta. Ta sredstva sadrže kratkoročne vrijednosne papire s niskim rizikom, kao što su komercijalni zapisi. U teoriji, dionice u uzajamnom fondu na tržištu novca ostaju stabilne na 1 dolar po dionici u svakom trenutku. Tijekom pada tržišta, ulagači često "parkiraju" gotovinu u novčane fondove kako bi izbjegli gubitak novca u nestabilnijim fondovima. Tijekom ozbiljne recesije koja je započela krajem 2007., neki fondovi novčanog tržišta "slomili su novac" jer su dionice pale ispod praga od 1 $. Slijedom toga, Komisija za vrijednosne papire i burze pooštrila je pravila o tim fondovima u 2010. godini i ponovno u 2013. kako bi smanjila razine rizika.
Ulaganje u obveznice
Obveznice su ugovori o zajmu s vjerovnicima i dužnicima. Kao izdavatelj obveznica, od izdavatelja obveznica redovno dobivate kamate. Obveznice mogu pasti u vrijednosti tijekom pada tržišta dionica. Međutim, savezne trezorske obveznice smatraju se najmanje rizičnom investicijskom opcijom, budući da ih podržava savezna vlada. Ista savezna vlada podupire FDIC i cijeli bankarski sustav. Savezne obveznice dolaze s različitim termini puta u rasponu od nekoliko mjeseci do nekoliko godina.
rente
Fiksne anuitete su ugovori o osiguranju koji plaćaju određenu kamatnu stopu za određeni vremenski okvir. Iako je strukturno sličan CD-ima, anuitete ne podupire savezna vlada ili FDIC. Anuitet je potpomognut punom vjerom nositelja osiguranja koji ga izdaje. Međutim, osiguravajuća društva su regulirana na državnoj razini i svaka država ima jamstveni fond osiguranja. Fond pokriva određene gubitke ulagatelja u slučaju da društvo za osiguranje postane insolventno. Razine pokrivenosti variraju od države do države. Kao i kod CD-a, anuiteti su dostupni u nekim, iako ne svim, 401 (k) planovima.
Raspodjela imovine
Kada ga igrate sigurno i investirate u niskorizične opcije, morate se nositi s rizikom inflacije. To se događa kada inflacija nadmaši vaše prinose na ulaganja. Niskorizični vrijednosni papiri s niskim prinosom kao što su državne obveznice i CD-ovi često ne uspijevaju pratiti inflaciju. Tijekom sudara, svibanj zadržati vaš glavni, ali s vremenom, inflacija može nagrizati vaše dobitke. Stoga mnogi ljudi štite od tržišnog sloma i rizika inflacije koristeći model raspodjele imovine. To uključuje ulaganje vašeg 401 (k) novca u različite investicije, uključujući dionice. Izbjegavate čuvanje svih jaja u jednoj košari i potencijalnih nedostataka povezanih s ulaganjem u bilo koju vrstu sigurnosti.