U kojoj dobi možete početi Roth IRA?

Prednost Roth individualnog umirovljeničkog računa je da, za razliku od većine drugih mirovinskih planova, možete otvoriti i doprinijeti računu u bilo kojoj dobi. Jedina dva zahtjeva su da ste zaradili prihod i da vaš zarađeni prihod ne prelazi maksimalno dopuštene granice. Roth IRA može biti posebno korisna ako dobijete kasni početak uštede za mirovinu, jer ne podliježe propisanim minimalnim pravilima distribucije.

Pravila financiranja

Pravila o ostvarenim prihodima

Zaraeni dohodak je plaća ili plaća zara.ena od zaposlenja. To ne uključuje novac koji vam je darovan, prihod od ulaganja, prihod od najma ili savezne pogodnosti. Prilikom određivanja koliko - ili možete - možete doprinijeti, pravila interne porezne službe kažu da morate koristiti svoj.

Pravila doprinosa

Roth IRA ima ograničenja prihoda i pravila i dvije razine doprinosa na temelju izmijenjenog AGI-ja i statusa podnošenja:

• Ako izmijenjeni AGI padne unutar prve razine prihoda, možete doprinijeti maksimalnom dopuštenom iznosu. Prema najnovijim informacijama, puni limit je 5.500 dolara ako imate 49 godina ili mlađi i 6.500 dolara ako ste 50 godina ili stariji.

• Ako je vaš zarađeni prihod za godinu manji od ograničenja doprinosa, možete doprinijeti samo do zarađenog prihoda. Na primjer, ako je vaš godišnji zarađeni prihod 4000 USD, to je maksimum koji možete uložiti.
• Ako izmijenjeni AGI padne u drugi raspon, iznos koji smijete ulagati počinje se smanjivati ​​i postupno se smanjuje na nulu kada vaš prihod dosegne maksimalno dopušteni limit.

Primjerice, ako podnesete zajednički podnesene podatke o braku, vaš prihod mora biti manji od 183.000 USD za doprinos do ograničenja. Međutim, ako vaš prihod padne između $ 183,000 i $ 192,999, vaš doprinos se smanjuje. Ako je Vaš prihod veći od 193,000 $, ne možete doprinijeti Roth IRA-i.

Informacije za roditelje i mlade ulagače

Pravni skrbnik maloljetnog djeteta može u ime djeteta otvoriti Roth IRA s skrbništvom. Iako iznos koji dijete doprinosi ne može biti više od onoga što zarađuje na poslu, ne postoji pravilo koje kaže da je prihvatljiv samo dječji novac. Na primjer, ako vaše dijete zarađuje 3.000 dolara od posla s nepunim radnim vremenom, najviše što može dati za godinu je 3.000 dolara. Međutim, ona može uložiti poklon od 1.000 dolara od roditelja ili djeda i bake i 2.000 dolara vlastitog novca.

Informacije za starije ulagače

Iako umirovljenici ne mogu izravno doprinijeti Roth IRA-i, postoje alternativne opcije:

• Vaš supružnik može dati doprinos ako ste u braku i vaš suprug još uvijek radi.
• Možete uvaljati tradicionalnu IRA u Roth IRA. Iako su implikacije poreza na dohodak za neke investitore neumjesna opcija, Charles Schwab kaže da to može imati smisla u nekim situacijama. Na primjer, to može imati smisla ako ne morate financirati svoju mirovinu i želite ostaviti račun svojim nasljednicima.

• Možete preokrenuti dio od 401 (k) nakon poreza u Roth IRA.