Sadržaj:
U formalnom poreznom zakonu, IRS kaže da unovčavanje mirovina spada u kategoriju "neperiodičnih plaćanja". To je obično nikada povoljnije za gotovinu u anuitetu rano, kao rente imaju posebne porezne povlastice pod IRS kod, i IRS je stavio u snagu nekoliko kazne za uzimanje novca rano. Budite sigurni da se obratite financijskom planeru prije nego što donesete bilo kakvu konačnu odluku, jer će vam on najbolje savjetovati o tome da li ćete unovčiti svoj anuitet i kako to učiniti.
Odmah kažnjavanje
Isplata iz vaše rente (unovčavanje je u suštini jedno odustajanje od diva) prije dobi od 59 1/2 rezultira trenutnim porezom od 10 posto koji se plaća državi, prema publikaciji IRS 575. Ovaj novac je još uvijek uključen kao bruto oporezivi dohodak kada shvatite porez na dobit za godinu.
Oporezivi prihodi
Morate uključiti cijeli podizanje gotovine kao oporezivi bruto dohodak prilikom podnošenja poreza te godine. Vi ste vjerojatno plaćati porez dva puta na isti novac, jer ste platili porez na vaše prihode prije nego što ga stavite u vaš renta, ali to je dio kazne za cashing u renta rano.
Izbjegavanje poreznih kazni
Postoje dva načina da biste dobili osloboditi od vašeg renta bez prisiljeni platiti masivne porezne kazne: 1035 razmjene i sekundarne tržišta za rente. Razmjena 1035 omogućuje vam da premjestite novac iz jedne rente u drugu bez potrebe da "povlačite" novac, i stoga se ne suočavate s poreznim kaznama. Sekundarna tržišta su upravo ono što zvuče - prilika da prodaju svoju anuitet za novac nekom drugom. Prema članku Business Week, cijena se određuje prema ukupnom iznosu anuiteta, njegovoj duljini i tekućim kamatnim stopama. Dvije vrste anuiteta nisu prihvatljive za preprodaju, međutim: anuiteti u mirovinskim računima i neposrednim anuitetima koji nemaju zajamčene isplate.