Sadržaj:
Banke igraju ključnu ulogu u gospodarstvu. Banke kao financijski posrednici učinkovito alociraju sredstva od štediša na zajmoprimce. Banke također pružaju informacije o cijeni zaduživanja novca. Na primjer, informacije, kao što su prevladavajuće stope hipoteka na kredite različitih pojmova, pomažu kupcima kuće da kupuju najbolje cijene. Isto tako, tvrtke mogu kupovati najbolje cijene komercijalnih kredita.
Kako banka funkcionira
Sposobnost banke da posuđuje novac uvelike ovisi o njezinoj sposobnosti privlačenja depozita, koji su obveze banke. Banke koriste ulazna sredstva kako bi posuđivale novac zajmoprimcima iznad cijene koju plaćaju depoziti. Banke također posuđuju novac na tržištima novca kako bi posudile zajmoprimce. Međutim, prije svega, banka mora biti u stanju zaraditi dostatan prinos iznad vlastitih troškova zaduživanja. Razlika između troška zaduživanja banke i kamatne stope koju plaća na zajmove naziva se spread.
Davatelji informacija
Kao posrednik između štediša i zajmoprimaca, banke također pružaju sudionicima na tržištu informacije potrebne za donošenje odluka o tome koliko će se štedjeti ili posuditi i kada. Na primjer, banke se često natječu za depozite povećavajući stope na potvrde o depozitima, dajući poticaje štedišama da kupuju banke koje plaćaju najviše stope. Isto tako, zajmoprimci također mogu kupovati najbolje cijene kredita. Što je banka jeftinija za stjecanje depozita ili posuđivanje novca, to može biti agresivnije u stvaranju kredita.
Instrument Fed
Federalne rezerve, nazvane Fed, središnja je banka Sjedinjenih Država i odgovorna je za određivanje monetarne politike. Fed koristi bankarski sustav za provedbu svoje monetarne politike. Jedan od načina na koji se taj zadatak ostvaruje je prilagodba savezne stope fonda ili stope kojom banke mogu pozajmiti jedna drugoj preko noći. Ako Fed želi potaknuti gospodarstvo, može smanjiti stopu Fed-ovih fondova, što potiče povećanje bankovnih kredita. To se odnosi na monetarno popuštanje. Nasuprot tome, pooštravanje monetarne politike je upravo suprotno; Fed povećava stopu sredstava.
regulacija
Razina sofisticiranosti tržišta kapitala je ono što omogućuje gospodarstvu zemlje da napreduje i pogoršava ekonomske krize. Banke igraju važnu ulogu na tržištima kapitala pružajući sredstva pojedincima, poduzećima i vladi za dodjelu sredstava između štednje i zaduživanja. Tržišta kapitala u Sjedinjenim Državama jedan su od najsofisticiranijih na svijetu, zbog čega je bankarski sustav visoko reguliran. Banka mora zadržati minimalni kapital kako bi spriječila prekomjerni rizik. Banka se suočava s rizikom gubitka povelje ako pretrpi previše gubitaka.