Sadržaj:
Investitori ponekad odluče da je korisno zatvoriti račun za ulaganja. Ako imate Roth individualni račun za umirovljenje s Fidelity, možete ga zatvoriti i prebaciti novac na drugi Roth račun ili jednostavno povući sredstva. Međutim, zatvaranje Roth IRA-e znači da možda imate poreznu obvezu ako povlačenje nije kvalificirana distribucija.
Autorizacija za zatvaranje računa
Da biste zatvorili svoj Fidelity Roth IRA, ispunite obrazac "Autorizacija za zatvaranje računa", koji je dostupan za preuzimanje na web-lokaciji Fidelity. Navedite želite li novac zadržan za poreze. Možete odabrati da dobijete ček ili da se sredstva na računu Roth pošalju putem elektroničkog prijenosa sredstava na drugi račun. Postoji naknada od 15 dolara za elektronički prijenos sredstava. Pošaljite autorizaciju na adresu na obrascu. Vjernost također može naplatiti naknadu od 50 USD za zatvaranje računa.
Kvalificirane i oporezive distribucije
Osim ako uplatite sredstva u drugu Roth IRA-u u roku od 60 dana nakon što ste ih izvadili iz Fidelity računa, smatra se da je distribucija od strane Internal Revenue Service. Ako je distribucija kvalificirana, novac je oslobođen poreza. Distribucije su kvalificirane kada je Roth star najmanje 5 kalendarskih godina i ako ispunjavate jedan od sljedećih uvjeta: imate 59 1/2 godina, trajno ste onesposobljeni, naslijedili ste Roth IRA ili koristite novac (do $ 10,000), za prvi dom. Ako distribucija nije kvalificirana, zarada od ulaganja je oporeziva. Možda ćete morati platiti i 10 posto raniju kaznu za distribuciju.