Što je In-Kind Rollover?

"Preokret u naravi" je način prijenosa nenovčanih sredstava iz plana mirovinskog osiguranja na temelju poslodavca u Individualni mirovinski račun. To jednostavno znači da možete ovlastiti kretanje novca u IRA-u, kao i dionice i drugu nenovčanu imovinu bez njihove likvidacije. IRA može primati transfere sredstava u bezgotovinskom obliku. Oni se samo dodaju ukupnoj vrijednosti IRA-e koja će biti isplaćena nakon dostizanja dobi za umirovljenje.

Stanje dionica u IRA nije teško s pravim planom. Kredit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

rollovers

Ako ste uložili u poslodavac-based mirovinski plan, kao što su 401 (k), onda je moguće premjestiti ovaj novac u Individualni umirovljenje račun ili tradicionalne ili Roth raznolikosti. Taj prijenos sredstava naziva se "prevrtanje". Većina banaka i drugih institucija koje se bave takvim računima imaju jednostavna pravila kojima možete prenijeti sredstva u IRA.

U naturi

Kada je rollover "u naravi", to se odnosi na prijenos nenovčane imovine. To se obično odnosi na zalihe. Ponekad će zaposlenik biti kompenziran dionicama i opcijama za kontrolu tih dionica, a ne gotovinom. Planovi za umirovljenje mogu se financirati na isti način. Vaš poslodavčev mirovinski plan može uključivati ​​vrijednost u obliku dionica, obveznica ili opcija na zalihama. Svrha preokreta u naturi je da se sama zaliha prenese s jednog računa na jedan IRA.

Prijenos

Ako napustite trenutni posao ili ste otpušteni, možda ćete ostati s računom za umirovljenje koji je priložen tvrtki za koju više ne radite. Može biti u vašem interesu, ako imate zalihe ili druge nenovčane imovine, da to premjestite u IRA. Obično se rollover ne oporezuje, jer zapravo ne primate nikakav prihod. IRA bilo koje sorte osigurat će kapital i rast vaših sredstava dok ne primite prvu isplatu. Morat ćete kontaktirati svog bivšeg poslodavca kako biste odobrili prebacivanje sredstava.

Svrha

Funkcija preokreta je omogućavanje lakšeg kretanja sredstava bez oporezivanja. Ako biste primili isplatu cjelokupnog iznosa 401 (k), možda ćete biti podložni oporezivanju, posebno ako primite ček koji ste dobili. Prevrtanje računa znači da ne vidite novac; ona ide samo s jednog računa na drugi. Isto vrijedi za dionička i druga ulaganja u naturi. Dok se prenose, dionice ostaju pod kontrolom tržišnih snaga. Može ići gore ili dolje u vrijednosti dok se prenosi i nikada nije izvan tržišta u procesu.