Sadržaj:
Obično plaćate kaznu za povlačenje novca iz 401 (k) ili IRA prije nego što skrenete 59 1/2. Jedna iznimka je kada prebacite imovinu u drugu IRA-u. Možete postaviti IRA-u da primi rollover, ili staviti novac u ustanovljenu IRA-u.
Račun na račun
IRS ima pravila za koje račune možete preokrenuti. Prihvatljivi preokreti uključuju:
- Roth IRA do drugog Rotha.
- 401 (k) za Roth IRA.
- 401 (k) na tradicionalnu IRA.
- Tradicionalna IRA na drugu tradicionalnu IRA-u.
- Tradicionalni IRA na Roth IRA.
Ne možete prebaciti Roth račun na tradicionalnu IRA-u. Osim toga, obično morate čekati dok ne napustite posao i prebacite 401 (k) na IRA.
Razlozi prijenosa
- Ako naslijedite IRA od nekog drugog, a ne od vašeg bračnog druga, ne možete dodati nikakav novac na račun. Umjesto toga, možete zatražiti da administrator IRA prebaci imovinu na korisnički račun i počne s tim povlačenjem.
- Napustili ste posao i tvrtka vam neće dopustiti da zadržite stari 401 (k). Ili možda vjerujete da će upravljanje vlastitim novcem donijeti bolje prinose.
- Želite pretvoriti vaš tradicionalni IRA u Rotha. Plaćate porez na rollover, ali nema poreza na Rothove isplate. Za razliku od IRA-e, također nema minimalnog godišnjeg povlačenja u mirovini.
- Mislite da drugačiji IRA menadžer nudi bolji popis ulaganja.
Mjerenje vremena prijenosa
Kada prebacujete novac s jednog IRA-e na rollover račun, ne morate isprazniti prvu IRA-u. Međutim, kada napravite prevrtanje, morate čekati godinu dana prije nego prebacite više novca s tog računa. Morate također čekati godinu dana prije nego što preokrenete IRA. Ovo se pravilo ne odnosi na sve IRA-e koji nisu uključeni u preokretanje.
Možete prevrnuti novac u Roth ili tradicionalne ira u bilo kojoj dobi. Međutim, ako morate poduzeti obvezne distribucije iz IRA računa - nešto što IRS zahtijeva svake godine nakon što okrenete 70 1/2 - ne možete ih prevrnuti na drugi račun.
Povlačenje iz IRO-a za prevrtanje
Ako prebacite imovinu s jednog od svojih računa u IRA, tretirate račun za rollover kao i svaki drugi IRA. Sredstva možete povući čim pređete 59 1/2 - bilo koje ranije i platite poreznu kaznu od 10% na povlačenja. Ako izvršite prelazak na korisnikovu IRA-u, morate početi povlačenje sredstava u sljedećoj godini. IRS ima tablice online za otkrivanje koliko je minimalno povlačenje.