Sadržaj:
Zdravstveni štedni računi (hsa) su vozilo za uštedu novca za medicinske troškove. Doprinosi HSA-ima su porezno priznati. Osim toga, sredstva pohranjena na računu mogu rasti s odgođenim porezom i mogu se povući bez poreza kada se koriste za plaćanje prihvatljivih medicinskih troškova. Da bi koristio HSA, vlasnik računa mora imati kvalificirani plan zdravstvenog osiguranja s visokim odbitkom. Nakon postavljanja, vlasnik računa ima potpunu kontrolu nad sredstvima unutar HSA računa.
Korak
Upišite se u odgovarajući plan zdravstvenog osiguranja. HSA računi dostupni su samo osobama obuhvaćenim zdravstvenim planom koji se može odbiti. Visoka odbitna plan je onaj koji ima višu godišnju odbitnu vrijednost od tipičnih zdravstvenih planova i ima maksimalno ograničenje koje se plaća svake godine. Osiguravajuća društva obično identificiraju koji od njihovih planova osiguranja ispunjavaju te kriterije.
Korak
Osigurajte da niste bili ovisni o porezu na tuđi porez tijekom prethodne godine. Ako vas je netko potraživao kao uzdržavana osoba, niste podobni za HSA tijekom sljedeće porezne godine. Osobe upisane u Medicare također ne ispunjavaju uvjete za račune HSA.
Korak
Odaberite povjerenika ili administratora za svoje HSA fondove. Osiguravajuće društvo ne osigurava HSA račune (iako neki to mogu učiniti preko povezane financijske tvrtke). HSA računi mogu se otvoriti s različitim financijskim institucijama, uključujući banke, kreditne unije i brokerske kuće. Provjerite kod financijskih tvrtki s kojima trenutno imate račun kako biste vidjeli nude li HSA račune.
Korak
Nabavite papire za otvaranje računa. Kao i kod svih financijskih računa, osoba koja otvara HSA mora pružiti određene zakonske informacije kao što su ime, adresa, datum rođenja i broj socijalnog osiguranja ili ID broj poreznog obveznika. Od financijskih institucija se traži da otkriju sve odredbe i uvjete računa, koje morate potvrditi potpisivanjem obrasca. Ako je račun otvoren u ustanovi u kojoj već postoje računi na vaše ime, takve se informacije često mogu prenijeti s tih računa.
Korak
Ispunite obrasce da biste otvorili račun i napravili kopiju papirologije i zadržali svoje podatke. Vratite originale banci ili brokerskoj kući.
Korak
Financirajte račun. Doprinosi na račun u većini slučajeva se mogu odbiti od poreza, stoga zadržite sve primitke i izjave. Računi se mogu financirati čekom, bankovnim prijenosom ili žicom.