Kako izračunati financijske troškove s novčanim predujmovima

Jedna od skupih stvari koje možete učiniti s kreditnom karticom je dobiti gotovinski predujam. Većina lenders naplaćuje naknadu kada dobijete gotovinu s Vašom kreditnom karticom, i financirati zadužen je obično veći dobiti gotovinu nego da bi kupnju. Tipične transakcijske naknade iznose od 3 do 5 posto podizanja gotovine, a kamatna stopa na gotovinski predujam može se kretati od 6 do 13 posto više od standardne kupovne kamatne stope, navodi CardHub.

Novi vlasnici računa često ne plaćaju kamate za kupnju za ograničeno vrijeme. Kredit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Dnevna kamatna stopa

Različite transakcije često imaju različite kamatne stope. Na primjer, možda imate redovitu cijenu za kupnju, višu stopu za novčane predujmove, nižu stopu za prijenos salda i kamatnu stopu za šest mjeseci. Iako su kamatne stope citirani u godišnjem smislu, većina lenders naplatiti kamate na dnevnoj bazi. Pretvoriti godišnji postotak stopa, ili travanj, na dnevni stopa, podijeliti travanj ili 365 ili 360, ovisno o Vašoj vjerovniku politike. Na primjer, ako je kamatna stopa 10 posto, podijelite 10 posto sa 365 na 0,0274 posto ili 0,000274.

Stanje koje se koristi za izračun kamata

Uvjeti i odredbe vaše kreditne kartice objašnjavaju točno kako se izračunava vaše financiranje. Iako zajmodavac mora dosljedno primjenjivati ​​istu metodu za izračunavanje zaduženja za financiranje, postoji pet dopuštenih načina za tvrtke za izdavanje kreditnih kartica da odrede stanje i izračunate kamatu:

• Izračunajte svoj stvarni saldo svaki dan,
• Izračunajte prosjek stvarnog stanja svakog dana u razdoblju naplate,
• Koristite završno stanje na zadnji dan obračunskog razdoblja,
• Koristite završno stanje na zadnji dan prethodnog razdoblja naplate ili
• Upotrijebite završno stanje na zadnji dan prethodnog razdoblja naplate minus sve uplate koje ste izvršili.

Računanje naknade za financije

Ako vaša tvrtka za izdavanje kreditne kartice koristi stvarni dnevni saldo, vaše financijsko zaduženje je zbroj dnevnih kamatnih stopa koje su dnevno stanje za svaki dan u ciklusu naplate. Financijska naknada za ostale metode je bilanca puta dnevne kamatne stope koja je broj dana u vašem ciklusu naplate. Ako kupnje i novčani predujmovi imaju dvije različite kamatne stope, morate pratiti stanje i izračunati financijske troškove odvojeno za svaku vrstu transakcije, a zatim dodati pojedinačne troškove kako biste odredili ukupni iznos koji dugujete.

Izračunavanje uzorka

Pretpostavimo da je Vaš saldo za kupnju 500 USD uz 8% kamate uz 365 dana u godini; Vaš saldo za gotovinske predujmove je 100 dolara na 14 posto; a u ciklusu naplate postoji 25 dana. Da biste izračunali svoj financijski trošak, uzmite 8 posto i podijelite ga s 365 kako biste dobili dnevnu kamatnu stopu od.00022. Pomnožite to s $ 500 da biste dobili 11 centi kamate dnevno, i pomnožite to s 25 dana da biste dobili 2,75 dolara. Zatim uzmite 14 posto i podijelite ga sa 365 da biste dobili.000384. Pomnožite to s $ 100 da biste dobili 3,8 centa dnevno, i pomnožite to s 25 dana da biste dobili 95 centi. Dodajte 3,30 dolara i 95 centi kako biste odredili ukupni financijski trošak od 4,25 dolara.

Naknade za transakcije gotovinskim predujmovima

Ovisno o količini vremena koje je potrebno da se isplatiti za podizanje gotovine ravnoteže, naknadu Vašu kreditnu karticu tvrtke troškove kada se uzme gotovinom unaprijed može znatno rasti. Na primjer, ako uzmete gotovinu od 100 dolara i vaš zajmodavac naplaćuje naknadu od 5 posto, ili 5 dolara, to je isto kao da ste uzeli $ 105 unaprijed. Naknada se dodaje vašem dnevnom saldu, a kamatu na naknadu plaćate svaki mjesec dok ne otplatite gotovinski predujam.