O različitim vrstama kamatnih stopa

Interes je ono što plaćate svake godine kako biste posudili novac ili ono što dobijete kada netko, poput banke, koristi vaš. Kada ste shopping za zajmove ili mjesta za uštedjeti novac, iako, morate pogledati izvan samo jednostavan kamatna stopa. Da biste izmjerili stvarne troškove posuđivanja novca - ili stvarnog povrata kamata - morate shvatiti različite vrste kamatnih stopa i formule koje koriste banke, hipotekarne tvrtke i tvrtke za izdavanje kreditnih kartica.

Kada posuđujete

Amortizacija

Vaša kamatna stopa određuje kako se amortizira vaš kredit - i koliko je vremena potrebno za isplatu. U tom procesu vršite jednaka plaćanja koja se dijele između smanjenja onoga što dugujete i kamate. Kao zajam dobiva stariji, plaćate manje u interesu i smanjiti vaš glavni brže. Na primjer, pretpostavimo da pozajmljujete 100.000 dolara uz kamatu od 6 posto godišnje i da imate 10 godišnjih plaćanja od 13.586,80 dolara. U prvoj godini, kamata traje 6.000 dolara od vaše uplate i 7.586,80 dolara ide glavnici, ali u prošloj godini, 12.048,67 dolara ide glavnici i 769,06 dolara za kamatu.

Istinski troškovi posuđivanja

godišnja postotna stopa predstavlja ono što vas zapravo ili učinkovito košta da posudite novac ili dobijete kredit. To ovisi o financiranju troškove povezane s kredita ili kreditne kartice. Zajmodavci se moraju računati kao kamate i naknade za financiranje koje se nameću dužniku kako bi dobili zajam, kao što su:

• Naknade za hipotekarne posrednike
• Naknade za odobravanje kredita
• Premije za osiguranje kreditnih jamstava
• Bodovi koje zajmodavac mora platiti
• Premije osiguranja imovine ili odgovornosti ako dužnik ne odabere tvrtku
• Naknade za procjenu i kreditna izvješća, osim ako se svi podnositelji zahtjeva ne terete ili ako je zajam osiguran nekretninom, kao što je stambena hipoteka

Ukazivanje na travanj

Možete izvesti vlastiti godišnji izračun postotka s formulo APR = 2nr / (n + 1), s

• "n" predstavlja ukupan broj plaćanja

• "r" predstavlja godišnju kamatnu stopu

Na primjer, razmišljate o kupnji automobila u vrijednosti od 28 505 dolara i uzimanju kredita s 60 mjesečnih uplata od 631 dolara. Da biste dobili godišnju postotnu stopu:

1. Izračunajte kamatu množenjem 60 sa $ 631 i oduzimanjem od nje $ 28,505 da biste dobili kamatu od 9,355 HRK

2. Podijelite 9.355 dolara (iznos kamate) proizvodom od 5 godina i 28.505 dolara kako biste dobili kamatnu stopu od 6,56 posto

3. Koristeći APR = 2nr / (n + 1), unesite 60 za "n" i 0.065 za "r" da biste dobili APR od 12.91 posto.

Kada štediš

Koristiti godišnji postotak prinosa kada kupujete mjesto za izgradnju jaja. Ova stopa ovisi o tome što vaša financijska institucija kaže je kamatna stopa i koliko često kamata je složen. U biti, pretvarate navedenu kamatnu stopu za kamatu koja se uvećava manje od godišnje na godišnju stopu. Zavod za zaštitu potrošačkih financija zahtijeva od banaka da navedu kamatu kao godišnju stopu.

Izračunavanje stope

Formula koju koristi vlada je APY = 100 x (1 + plaćena kamata / glavnica) x (365 / dana u terminu) -1. Na primjer, ako uplatite 1.000 USD na jednogodišnji certifikat o depozitu i zarađuje 61,68 USD, APY iznosi 6,17%. U ovoj formuli unesite 182 dana ako imate šestomjesečni certifikat o uplati.

Izračunavanje rasta

Da biste odredili što ćete dobiti od određenog godišnjeg postotka prinosa, upotrijebite ovu formulu: F = D x (1 + r)^t, gdje

• "F" znači buduću vrijednost ili ono što ćete imati na računu na kraju
• "D" predstavlja Vaš polog,
• "r" je kamatna stopa
• "t" je broj godina koje držite račun

Na primjer, stavili ste 5.500 dolara u trogodišnji certifikat o depozitu s godišnjom stopom od 6.608 posto. Na kraju, vaš račun će biti vrijedan $ 6,663.96, koji dobivate unosom 5.500 dolara za "D", 0.0608 za "r" i broj "3" za "t".