Sadržaj:
Zakon o otkrivanju hipotekarnih zajmova (HMDA) donesen je u zakon tijekom 1975. godine i implementiran je Uredbom C Savezne rezerve. Tijekom godina došlo je do mnogih izmjena i dopuna izvornog zakona i propisa. Ipak, svrha HMDA je ostala netaknuta, a to je utvrditi služe li financijske institucije stambenim potrebama zajednica u kojima žive bez diskriminacije i uz pomoć javnih sredstava kako bi privukle privatna ulaganja u područja koja to trebaju. Nekoliko vrsta zajmova su HMDA-izvještavati.
Kućni krediti za kupnju
HMDA zahtijeva da svaki zajam osiguran nekretninama napravljenim u svrhu kupnje kuće izvještava se na godišnjoj osnovi Saveznom vijeću za financijske institucije (FFIEC), koje je federalna agencija za izvješćivanje Savezne rezerve. Primijenjeni mehanizam izvješćivanja naziva se Registar zahtjeva za kredit (LAR), koji služi kao log za zajmove koji se mogu prijaviti. Dom ne smije prelaziti više od četiri stambene jedinice. Nadalje, svrha zajma ne može biti za kupnju zemljišta, izgradnju, preuzimanje hipoteke ili bilo koju drugu svrhu osim za namjeru kupnje kuće.
Početna poboljšanja zajmovi
Bilo koji zajam koristi, barem u dijelu, u svrhu poboljšanja ili pregradnja kuće da li je osiguran ili unsecured by nekretnina, smatra se home poboljšanje zajam. Zajam se također može koristiti za poboljšanje imovine na kojoj se nalazi dom. Ove vrste kredita su HMDA-prijavljivane FFIEC-u putem LAR-ovog dnevnika.
refinanciranje
Jedan refinancing je bilo koji novi osiguran home zajam koristi za zamjenu ili zadovoljiti drugi osiguran home zajam na isti dužnik. Međutim, ako se dio refinanciranja koristi za kupnju još jedne osigurane imovine ili za poboljšanje postojeće imovine, refinanciranje se smatra višenamjenskim zajmom. U tim slučajevima, druga namjera refinanciranja navedenog kao kupnja kuće ili poboljšanje doma je tip kredita koji je HMDA-izvještavan po LAR listu. Home-kapital linije kredita djelomično se koristi za kupnju kuće ili poboljšanja su reportable samo na opciju vjerovniku. Međutim, ako je vjerovnik izvješća jedan heloc zajam tijekom kalendarske godine, ona mora prijaviti sve helocs za tu godinu.
Registar zahtjeva za kredit (LAR)
Svi zajmovi o kojima se izvješćuje HMDA moraju biti prijavljeni kao zasebna stavka na LAR listu, koja se zatim šalje na godišnjoj razini FFIEC-u. Svaki vjerovnik mora navesti unaprijed postavljene podatke koji uključuju datum primjene zajma, vrstu zajma, iznos zajma i lokaciju nekretnine i dispoziciju aplikacije (odobrene ili ne odobrene). Neobavezne informacije koje će se prikupljati nakon odobrenja zajmoprimca uključuju ime, etničku pripadnost, rasu, spol i dohodak.