Što se događa s mojim 401k Kada sam zatvorio posao?

Kada napustite posao, novac koji ste pridonijeli 401 (k) i stečeni dio bilo kojeg doprinosa poslodavca je vaš da zadržite. Možete ga ostaviti kod svog bivšeg poslodavca, prevrnuti ga u 401 (k) plan vašeg novog poslodavca, premjestiti ga na Individualni račun za umirovljenje ili isplatiti račun. Međutim, prije nego što možete donijeti informiranu odluku o tome što učiniti, shvatite što svaka opcija uključuje, kao i posljedice.

Ako preokrenete 401 (k) vaš novac će i dalje rasti. Kredit: jerry2313 / iStock / Getty Images

Ostavite svoje 401 (k) iza

Ako vaš 401 (k) ima ravnotežu od najmanje $ 5,000, možete pustiti novac nastaviti rasti ili privremeno ili trajno u planu vašeg bivšeg poslodavca. Iako ovo može biti dobra opcija ako fond trenutno dobro funkcionira, ima nedostatke koji mogu dugoročno utjecati na vaše ulaganje. Vi nećete moći dalje doprinositi, a neki planovi bivšim zaposlenicima naplaćuju dodatne naknade za održavanje. Osim toga, neki mogu prestati nadzirati sredstva koja su ostavljena starom poslodavcu. To bi moglo imati značajan negativan utjecaj ako plan počne loše funkcionirati.

Uvalite u novi 401 (k)

Sredstva u svom starom 401 (k) možete prenijeti u plan novog poslodavca ako prihvati rollovers. Nema naknade povezane s preokretom 401 (k). Jednostavno ispunite i pošaljite zahtjev za obnavljanje administratoru plana starog plana. Kada sredstva stignu na novi račun, povećat će se saldo. Međutim, ako novi plan ima razdoblje čekanja, nećete moći koristiti ovu opciju dok ne postanete podobni.

Otvorite pojedinačni račun za umirovljenje

Također možete uložiti 401 (k) sredstva u tradicionalni ili Roth IRA. Nema razdoblja čekanja, a IRA vam daje više mogućnosti ulaganja od 401 (k). Međutim, moguće su implikacije poreza na dohodak. Da bi se sredstva uvrštena u tradicionalnu IRA-u zadržala na odgođenom porezu, upravitelj plana iz vašeg bivšeg poslodavca mora izvršiti prijenos, ili morate uplatiti gotovinski ček u roku od 60 dana. Ako prebacite 401 (k) sredstva u Roth IRA, morat ćete uključiti iznos koji prenosite na Vaš godišnji povrat poreza na dohodak. Međutim, svaki novac za koji plaćate porez na dohodak sada će i dalje rasti bez poreza.

Isplata Fonda

Zatvaranje vašeg 401 (k) i uzimanje gotovinske uplate pokrenut će račun poreza na dohodak - a ako ste mlađi od 59 godina, dodatna naknada od 10 posto. Osim što ćete dobiti manje od ukupnog salda na računu, izgubit ćete sve buduće kamate koje je račun mogao generirati. Na primjer, ako je ravnoteža 30.000 $, imate 29 godina i imate 30 posto u kombiniranoj saveznoj i državnoj poreznoj grupi, platit ćete 12.000 dolara poreza i kazni i ostati samo 18.000 dolara. Međutim, ako odaberete neku drugu opciju i novac raste po stopi od pet posto, u fondu za umirovljenje u dobi od 65 godina imate 173.754 dolara.