Sadržaj:
Umirovljenici se suočavaju s tri razmatranja kada investiraju u uzajamne fondove: očekivano trajanje života, inflacija i kamatne stope. Tipični umirovljenik koji napušta radnu snagu u dobi od 65 godina može očekivati da će živjeti još 19 godina. To znači da mirovinski dohodak mora trajati više godina nego što mnogi umirovljenici mogu očekivati. U međuvremenu, inflacija tijekom umirovljenja negativno utječe na vrijednost budućih povratnih ulaganja, a niske kamatne stope zaustavljaju akumulaciju bogatstva. Dakle, najbolji investicijski fondovi za umirovljenike osiguravaju sigurnost i dohodak, kao i određeni porast kapitala.
Novčani fondovi
Neki od najsigurnijih i najpovoljnijih investicijskih fondova za umirovljenike uključuju fondove tržišta novca. Ta sredstva plaćaju mjesečne dividende bez obzira na fluktuacije na tržištu dionica, te ulažu u američke državne i korporativne obveznice, kao i potvrde o depozitu. Iako je njihov prinos nizak, ta sredstva nude stabilnost i brz pristup novcu, obično putem povlastica za pisanje čekova.
Obveznički fondovi
Obveznički fondovi nude umirovljenicima širok pristup tržištu obveznica. Ta sredstva pomažu u očuvanju nekih prihoda koje donosite u mirovinu, dok istovremeno stvaraju dosljedan povrat koji doprinosi vašim drugim izvorima mjesečnih prihoda. Obveznički fondovi obično ulažu u korporativne obveznice, vrijednosne papire s hipotekom, komunalne obveznice i američke riznice, od kojih sve nude manji rizik ulaganja od dionica. Obveznički fondovi reagiraju na fluktuacije kamatnih stopa, tako da možete vidjeti da se prihodi od obveznica lagano povećavaju kada kamatne stope padnu ili lagano padnu kada kamatne stope rastu.
Prihodi sredstava
Fondovi koji ostvaruju prihode uključuju investicijske fondove koji osiguravaju raspodjelu dionica koje plaćaju dividende. Iako mnoga sredstva generiraju prihod tijekom godine koja se isplaćuje kao dividende na tromjesečnoj, polugodišnjoj ili godišnjoj osnovi, neki investicijski fondovi u potpunosti se fokusiraju na dionice koje proizvode dividende. Takvi investicijski fondovi obično imaju riječ "dividenda" u svojim imenima, kao i "uvažavanje" ili "rast". Ta sredstva jamče isplate dividendi, što je plus za umirovljenike, ali njihova ukupna dobit ovisi o tržišnom učinku.
Ostali dionički fondovi
Održavanje određenog dijela portfelja u drugim dioničkim fondovima osigurava uvažavanje kapitala tijekom mnogih godina da će većina umirovljenika trebati novac. Snažni fondovi koji ulažu u američke tvrtke s plavim čipovima nude mogućnost dugoročnog rasta kapitala. Ukupni investicijski fondovi na burzi još su jedna opcija koja pruža izloženost cijelom američkom tržištu i pomaže vam iskoristiti povrate na tržištu.
Dodjela ulaganja
Raspodjela imovine među investicijskim fondovima predstavlja izazov za umirovljenike. Iako možda želite zaštititi svoju imovinu sigurnijim sredstvima, previše zaštite znači da možete izgubiti tijekom pobjedničkih crta na tržištu dionica.
U mirovini ne postoji "jednoobrazna" raspodjela imovine jer svi investitori imaju različita financijska sredstva i tolerancije rizika. Međutim, umjerena raspodjela imovine može se sastojati od 60 posto dionica, 35 posto obveznica i 5 posto gotovine. Konzervativnija alokacija mogla bi se odvijati u skladu s 50-postotnim obveznicama, 30-postotnim novcem i 20-postotnim dionicama.
Iskusni savjetnik može vam pomoći u određivanju alokacija koje imaju smisla za vašu toleranciju na rizik i razdoblje mirovine. Online istraživački alati koje nude Morningstar i Zacks Investment Research također vam mogu pomoći u određivanju karakteristika dioničkih fondova koji vas zanimaju.