Sadržaj:
- Financijski troškovi u odnosu na godišnji interes
- Zakoni o uzletu
- Troškovi lihvarenja i financija
- Drugi problemi
Krediti su često potrebni kako bi se pokrili neočekivani troškovi ili kupili posebno skupi predmeti, kao što su automobili i kuće. Kada potrošač posuđuje novac, on svibanj ne razumiju sve troškove povezane s zajam. Većina lenders naplaćuje godišnje kamatne stope, ili aprs. Zajmodavci također mogu nametnuti dodatne troškove koji predstavljaju financijske troškove.
Financijski troškovi u odnosu na godišnji interes
Lenders želite dati neki poticaj na dužnik da vrati zajam u pravodobno. Financijski troškovi i kamatne stope nameću dodatne novčane obveze na stanje glavnice zajma. Financijski troškovi uključuju sve troškove povezane s posudbom, uključujući naknade za kamate i obveze. Godišnja stopa postotak je iznos od interesa da se spojevi dnevno.
Zakoni o uzletu
Zakoni o zloporabama štite potrošače od "grabežljivih" zajmova. Usursni zajam je onaj koji naplaćuje kamatnu stopu veću od one koju dopušta zakon. Ne postoji federalna granica lova. Granice lihvarstva također se razlikuju od države do države; nije svaka država nametnula lihvarsku granicu. Državni zakoni se razlikuju u pogledu kazni za lihvarske kredite. U pravilu, zajmodavac nema pravo na naknadu troškova ili kamata na presudu.
Troškovi lihvarenja i financija
Općenito, lihvarenje se odnosi samo na nezakonite kamatne stope. Zajmodavac u državi s 12-postotnom lihvarskom stopom ne može naplaćivati više od 12 posto godišnje. Međutim, sporazum između zajmodavca i zajmoprimca može zahtijevati od zajmoprimca da plati dodatne troškove koji se klasificiraju kao financijski troškovi. Sveukupno, cjelokupna obveza može rezultirati plaćanjima koja tehnički premašuju stopu zelenaštva. Zajam je samo lihvar ako APR premaši državni limit.
Drugi problemi
Zakoni o zloporabama imaju relativno ograničenu primjenu i od dana objave imaju nekoliko rupa u zakonu. Komplikacije nastaju kada zajmodavci djeluju u više država. Zakon države u kojoj poduzeće ima svoje glavno mjesto određuje ponašanje vjerovnika. Tvrtka koja izdaje kreditnu karticu može se udružiti u državi koja nema granicu lihvarstva. Ako je ta ista tvrtka otvorila podružnicu u drugoj državi, mogla bi u toj državi naplatiti inače nezakonitu kamatnu stopu, jer stanje njezine glavne lokacije nema granicu lihvarstva.