Sadržaj:
Roth IRA je mogućnost ulaganja za stavljanje sredstava da rastu prema umirovljenju. Roth IRA je izabran nad drugim vrstama mirovinskih planova za nekoliko razloga. Na primjer, Roth IRA ne zahtijeva obveznu raspodjelu sredstava u određenoj dobi. Osim toga, Roth IRA dopušta povlačenje bez kazne za određene stvari, kao što je kupnja novog doma. Drugi čimbenici mogu ući u odluku o tome u koju vrstu mirovinskog plana će se ulagati, primjerice, može li se novac posuditi iz plana i specifična pravila o tome kako se to može dogoditi. Ovaj članak će istražiti kako posuditi novac od Roth IRA.
Korak
Posudite novac od vašeg Roth IRA-a do iznosa koji ste pridonijeli ovoj poreznoj godini. Postoji samo jedan način da se posuditi iz Roth ira i biti u mogućnosti staviti novac natrag u ulaganja. Ako ste uložili 3.000 dolara u vaš Roth IRA u poreznoj godini 2008, mogli biste uzeti ovaj 3.000 dolara natrag tijekom 2008. Vi biste imali do 15. travnja 2009, da stavite ovaj novac natrag u Roth IRA. Inače biste izgubili opciju. Tehnički, to se zapravo ne smatra posuđivanjem. Vi jednostavno uzimate novac koji ste uložili u poreznu godinu i vratite ga prije kraja porezne godine.
Korak
Posudite novac tijekom procesa tranzicije pretvaranja tradicionalne IRA u Roth IRA. Ako ćete pretvoriti vaše tradicionalne ira na Roth ira, od vas će se novac iz tradicionalne ira, a zatim stavite ga u Roth ira. Kada uzmete novac iz tradicionalnog IRA-e, imate 60 dana da ga zatim reinvestirate u Roth IRA. To znači da tijekom ovih 60 dana možete posuditi novac koji će biti stavljen u Roth IRA, a zatim ga vratiti natrag.
Korak
Shvatiti da možete posuditi iz neke druge vrste mirovinski planovi, ali u cjelini, ne možete posuditi iz Roth ira. Primjeri u koracima 1 i 2 prikazuju načine posuđivanja novca od Roth IRA-e bilo u godini ulaganja ili tijekom pretvorbe iz tradicionalne IRA-e u Roth IRA. Nakon što je novac u Roth IRA i porezne godine je više, tu je stvarno nema načina da se posuditi od vašeg Roth IRA. Međutim, možete posuditi novac iz mirovinskog plana koji sponzorira poslodavac. Možete uzeti zajam iz mirovinskog plana, a zatim ga vratiti, uz kamatu. Da biste to učinili, obično više ne morate biti zaposleni u tvrtki.
Korak
Povucite iznos svojih doprinosa. Ne možete posuditi novac iz Roth IRA-e nakon isteka porezne godine, ali možete povući sredstva do iznosa vaših doprinosa bez ikakve kazne. Ako ste uložili 2000 $ u 2007 i $ 4,000 u 2008, možete povući do $ 6,000 bez nastanka kazne. Novac ne možete vratiti kasnije, ali barem ne podliježete nikakvim kaznama.
Korak
Uzmi raspodjelu s Roth IRA-e. Ovo ne dopušta vam da posuditi iz Roth ira, ali ne dopušta vam da pristup novac bez kazne. Pod određenim okolnostima, možete uzeti distribuciju od vašeg Roth IRA-e bez ikakvih kazni prije nego što navršite 59 godina. Na primjer, nakon što ste pet godina držali Roth IRA, možete podijeliti distribuciju bez kazne ako postanete invalid ili do 10.000 dolara za kupnju prvog doma. Imajte na umu da još uvijek morate platiti sve primjenjive poreze.
Korak
Poništite Roth pretvorbu, a zatim posudite novac kada kasnije ponovite pretvorbu. Ovaj je malo složeniji. Ako konvertirate tradicionalnu IRA-u u Roth IRA-u, a zatim otkrijete tijekom iste porezne godine da je vrijednost Roth IRA-e znatno smanjena, možda ćete željeti poništiti Rothovu pretvorbu i vratiti sredstva natrag u tradicionalnu IRA-u. Nakon što to učinite, možete pretvoriti sredstva na Roth IRA opet. To se mora dogoditi prije roka za podnošenje poreza 15. travnja te porezne godine. Tijekom ove pretvorbe, ponovno imate 60-dnevni prozor u kojem ćete dobiti sredstva od tradicionalnog IRA-e do Roth IRA-e. Možete posuditi novac od toga, a zatim ga vratiti u roku od 60 dana.
Korak
Dosegnite 59 godina i uzmite novac iz Roth IRA-e. Kada dostignete 59 godina, možete pristupiti sredstvima u vašem Roth IRA-u bez kazne. Ovo se ne smatra posuđivanjem sredstava i ne možete ih zamijeniti, ali možete ih izuzeti iz Roth IRA-e bez kazne, podložno samo svim primjenjivim porezima.