Financijski savjeti za milenijane od pravog financijskog savjetnika

Imam veliko zadovoljstvo biti bliski prijatelj s financijskim savjetnikom. U osnovi, kad god se družimo, samo ga gnjavim i postavljam hrpu pitanja o mojim financijama i on mi govori što radim dobro i krivo. Njegov službeni naziv je "savjetnik za upravljanje bogatstvom", ali ja ga volim zvati "novac čovjek s planom." To mu se ne sviđa.

Uostalom, shvatio sam kako je on bio sondaž za mene, iskoristio bih njegovo bogatstvo znanja (vidjeti što sam tamo radio?) I postavio mu neka osnovna pitanja.

Koje su neke od uobičajenih pogrešaka koje milenijalci čine sa svojim financijama?

Dopustite mi da sve ovo nagovijestim da su svi učinili greške u novcu. Iznenadili biste se kad bi čak i neki vrlo bogati ljudi ne razumiju kako principi novca i štednje zaista funkcioniraju. Valjda zbog toga ljudi poput mene imaju posao!

Za millennials, najčešće pogreške vidim su stvarno dvostruki: 1) ne imati plan za svoj novac i 2) ne plaćate sami prvi (aka štednja novac svaki mjesec prije nego što je novac potrošen). Oboje se svodi na jednu riječ: intencionalnost.

Prvo, najosnovnija pogreška nije imati plan za svoj novac. Mnogi mladi ljudi jednostavno zarađuju novac i troše ga bez obzira na budućnost. Pri tome postaju reaktivni na dugoročne / kratkoročne ciljeve štednje, a ne na proaktivne (tj. Hitne slučajeve / buduće velike kupnje / smanjenje duga, itd.). To ne znači da vam je potreban 50-financijski financijski plan koji koristi sve najučinkovitije porezne strategije i razne vrste štednih vozila, ali je i namjerno ignoriranje načina na koje možete izgraditi solidan financijski plan. I to je loše.

Evo napomene koju imam: napišite što biste željeli postići u koracima od 2/5/10 + godine. Pisanje ovih dolje pomoći će vam vizualizirati ciljeve i učiniti ih stvarnima. Nakon što to učinite, možete priložiti dolar lik za svaki cilj i raditi svoj put unatrag u mjesečne uštede cilj za te ciljeve. Čak i ako počnete s $ 100 / month, stvoriti one navike uštede, koju će zahvaliti se kasnije za to.

A druga pogreška? Ne plaćajući se prvo (tj. Štedi novac svaki mjesec prije nego što ga potrošite.) Još jedna uobičajena pogreška je da uzmete svoju plaću i pokrenete hijerarhiju odljeva (najam / komunalije / namirnice / Birchbox / odmor itd.). Često ostavljene do posljednjeg na popisu, štedeći novac (to se također vraća u nepostojanje plana s vašim novcem). Možete vidjeti gdje idem s ovim. Većinu vremena ljudi troše novac na ono što im je potrebno, a zatim dolaze želje, i podizanje stražnjeg dijela, štedeći vaše financijske ciljeve. Ako don ¡of t napraviti naviku plaćati sebe prvi, to često postaje zanemareni dio vašeg mjeseca do mjeseca financijski plan. Pogreška se lako promijenila. Klijentima cijelo vrijeme govorim, financija je 80% navika i 20% znanja. Ako stvorite zvučne navike i znate nešto o štednji, bit ćete u redu.

Što smatrate da je glavna razlika između proračuna kao tisućljetnog nasuprot baby boomera i gen-xersa?

kredit: Ispod 30 godina Osnovna razlika između dviju skupina je složenost proračuna (količina stvari koje treba kontrolirati / platiti) i spremnost da se to napravi. Reći ću da ne želim slikati širokim kistom jer svakako postoje budžeti ako ste ih vidjeli zapisano, ne možete reći koje su ih dobne skupine proizvele (primjer: ja. Moj proračun izgleda kao da je stvoren čovjek od 50 godina to). U većini slučajeva, budžetiranje je metodičan, dosadan i ponekad frustrirajući zadatak. Stariji klijenti, čini se, shvaćaju da je to nužno zlo jer su financijski zdravi dok milenijalci imaju tendenciju da "prilaze sjedalima svojih hlača".

Čak i uz prisutnost aplikacija i tehnologije, mnogi milenijci smatraju da budžetiranje nije potrebno. Opet, alati i znanje su vam na dohvat ruke. Akcije / navike su ono što čini ili slomiti nešto u životu, financije / budžetiranje se ne razlikuje.

Koji je vaš savjet za budžet koji biste rekli svojim milenijskim klijentima?

Jedan savjet koji bih dao milenijama u smislu proračuna je da jednostavno to učini, Obavezite se na 3 mjeseca i utvrdite da li vas razumijevanje vaših stvarnih brojeva od mjeseca do mjeseca premješta na akciju / promjenu (1 mjesec nije dovoljno). Kada pomognemo ljudima da stignu na put u smislu uštede novca ili plaćanja duga, napredak koji oni stvaraju entuzijazam. Entuzijazam vas pomiče naprijed prema financijskim ciljevima koje ste postavili sebi / supružniku.

Znam za neke milenijske "predanost" je ružna riječ, ali vaš novac to zaslužuje. Proračun će stvoriti strukturu i razumijevanje. Kada imate obje ove stvari, imate kontrolu nad svojim novcem i što više kontrole imate, bolje odluke možete donijeti. Proračun je najosnovniji financijski alat dostupan svima.

Jedan od mojih omiljenih citata je

"Ako ne znate kamo idete, završit ćete negdje drugdje." - Yogi Berra.

Ako ne znate gdje trošite / štedite novac, kako možete postići svoje financijske ciljeve?

Iz tog razloga, po mom mišljenju, trebala bi biti intencionalnost vašeg novca. Kada imate plan i držite ga se, možete postići gotovo svaki financijski cilj. Vidimo da stariji klijenti postaju intencionalniji s novcem dok napreduju kroz svoje karijere i tijekom cijelog života. Možda se to može pripisati širenju odgovornosti (djeca, domovi, briga o obitelji), promicanje rada ili jednostavno stjecanje daljnjeg razumijevanja važnosti novca. Bez obzira na vaše prihode i životnu dob, korištenje proračuna kao polazne osnove trebalo bi biti polazište za svakoga. Kada odredite gdje stojite, možete krenuti naprijed s izradom plana. Plaćanje sebi / uštedu novca prema ovom planu je navika i može se raditi ne samo od starijih klijenata, već i od milenija.

Ovdje citirani savjetnik odlučio je ostati anoniman zbog problema s usklađenošću.