Koji postotak Vašeg mjesečnog dohotka treba ići prema Vašoj hipoteci?

Upućivanje najvećeg iznosa koji dopušta vašem dohotku može vam ostaviti kuću bogatu i siromašnu novcem. Financijski stručnjaci savjetuju stavljanje dijela mjesečnih prihoda u štednju, fond za hitne slučajeve i dugoročne financijske ciljeve. Međutim, kuće koji se proširila previše tanka imaju tvrdo vrijeme pridonosi umirovljenje, rezerve, pa čak i bitne mjesečne troškove. Lenders koristiti jedinstveni skup standarda kako bi utvrdio koliko je hipoteka plaćanje možete priuštiti. Ali postotak vaš vjerovnik vjeruje možete staviti prema hipoteka često prelazi preporučene 30 posto propisane od strane financijskih savjetnika.

Par se kreće u svoj novi home.credit: Jack Hollingsworth / Photodisc / Getty Images

Što se računa kao prihod

Možda imate na umu mjesečnu uplatu kada počnete kupovati hipoteku i ne mora nužno biti zasnovana na vašem dohotku, već na tome što vam je ugodno platiti. Zajmodavci, međutim, rade drugačije. Oni počinju s vašim prihodima da bi zaključili maksimalnu mjesečnu uplatu koju si možete priuštiti. Zajmodavci koriste bruto, provjerljive prihode od svih zajmoprimaca. To znači da morate dokumentirati svoj dohodak - obično za protekle dvije godine - i pokazati da je on stabilan i da će se vjerojatno nastaviti nakon što dobijete hipoteku.

Lenders Pogledajte DTI omjer

Određeni omjer duga prema prihodima je postotak Vašeg mjesečnog prihoda koji se koristi za plaćanje hipoteke. Za zajam-qualifying svrhe, vaš hipoteka plaćanja, uključujući glavnicu i kamate, je u paketu s mjesečnim porez na imovinu, kuće osiguranje, i kuće udruga i hipoteka osiguranje. Maksimalno dopušteni omjeri DTI-a mogu se uvelike razlikovati, ovisno o zajmodavcu i kreditu. Primjerice, prednji DTI od 28 posto ili manje idealan je za zajmodavce, međutim, najfleksibilniji prednji krajnji DTI-i idu do visokih 30 posto.

Dostupnost ne ovisi samo o DTI

Samo zato što je vaš vjerovnik je spreman odobriti visoke front-end dti, ne znači da bi trebao dobiti hipoteka. Financijski savjetnici preporučuju održavanje ukupnih mjesečnih dugova na ili ispod 36 posto vašeg bruto prihoda. To znači da Vaš mjesečni hipoteka plaćanja, plus auto krediti, plaćanje kreditnom karticom i druge ponavljajućih mjesečnih obveza bi trebao biti jednak ne više od 36 posto Vašeg kućanstva prihoda. Ako je vaš DTI visok, trebali biste eliminirati druge mjesečne dugove. Ili, ako morate nositi mjesečne dugove uz hipoteku, provjerite je li vaš front-end dti za hipoteku je daleko ispod 36 posto.

Razmislite o drugim Homeowner troškova

Vaš vjerovnik uzima u obzir samo mjesečne troškove izravno povezane s posjedovanjem vašeg doma, ali ne uzima u obzir troškove održavanja i komunalnih usluga. Homeowners koji se na hipoteku plaćanja koja troši veći postotak svojih prihoda su na veći rizik od propusta bi medicinski problemi, gubitak posla, ili drugi hitni štrajk. Ako je potreban visoki DTI za kupnju većeg doma, to također može rezultirati većim troškovima energije i više održavanja. Osim toga, kuće osiguranje troškova može ustati na godišnjoj osnovi i vaše imovine porez također može ustati kao svoj dom ¡s vrijednosti ide gore. Ovi povećani troškovi mogu dovesti do viših troškova stanovanja od očekivanog tijekom vremena.