Sadržaj:
Dugovanja su transakcije koje uključuju odbijanje sredstava s Vašeg tekućeg računa. Sredstva se odmah čuvaju na vašem računu kada izvršite kupnju debitnom karticom, ali dugovanja zapravo šalju na račun samo kada banka završi obradu dana. Na kraju svakog dana, obično neposredno nakon ponoći, banke obrađuju sva dugovanja i kredite na njih. Svaka stavka mora imati offset prije nego što može objaviti, tako da svaka kreditna uplata za polog mora imati debitnu karticu ili kombinaciju dugovanja koja to točno kompenzira. Teško knjiženje transakcije znači da su se sredstva promijenila i transakcija je dovršena.
vrste
Provjere su vrste dugovanja jer se koriste za odbitak novca s računa. Banke koriste "gotovinu" ulaznice kao zamjenu za stvarnu gotovinu koja služi kao dugovanja u gotovinskim transakcijama. Elektronska plaćanja obrađena putem automatiziranih klirinških kuća, kao što su automatska plaćanja hipotekom ili plaćanje zajma automobilima, također se zadužuju. Sve transakcije ATM i debitnih kartica su zaduženja. Ostali oblici zaduženja uključuju naknade za prekoračenje bankovnih računa, mjesečne naknade za usluge i dugovanja glavne knjige koji se koriste za naplatu računa za čekove ili naknade za bankovne transfere.
Vremenski okvir
Čekove se obrađuju kod banaka koje plaćaju radnim danom kada su primljene, iako je često potrebno dva do sedam dana da čekovi prelaze iz banke deponenta u banku platitelja. Čekovi putuju između banaka preko regionalnih federalnih rezervi, a oni na račun platitelja šalju nakon ponoći na dan primitka. Većina banaka šalje elektronska dugovanja nakon ponoći radnog dana. Plaćanja izvršena tijekom vikenda ne postavljaju se do poslije ponoći u ranim jutarnjim satima.
zablude
Kada ljudi vrše uplatu ili podizanje gotovine na bankomatima ili osobno u bankama, primaju potvrdu s bilancom koja uzima u obzir transakciju. Prikazani saldo odražava raspoloživo stanje, a ne knjiženo stanje. Mnoge banke objavljuju zaduženja prije kredita prilikom obrade. Ako ste napravili gotovinski depozit tijekom dana, ali istog dana vaša banka je također primila zahtjev za plaćanje čeka koje ste prethodno napisali, banka obično prvo postavlja ček. Vaša "raspoloživa" bilanca nestaje nakon ponoći kada banka stavi stavke, a vi biste mogli platiti naknadu za prekoračenje iako ste uplatili gotovinu ranije dan prije objavljivanja čeka.
Razmatranja
Mnogi ljudi ne koriste debitne kartice blizu dana isplate jer nemaju dovoljno sredstava na svojim računima za pokriće kupnje. Neki ljudi vjeruju da će, ako pišu čekove umjesto svoje debitne kartice, za sve čekove s čekom trebati više vremena. Zakon o brisanju čekova za 21. stoljeće omogućuje trgovcima da čekove pretvore u elektronički oblik. Elektroničke provjere prolaze automatiziranim klirinškim kućama i poštom nakon ponoći na dan transakcije.
Upozorenje
U 2010. godini izmjene propisa o elektroničkim transakcijama omogućile su imateljima računa da odaberu žele li njihove debitne kartice omogućiti prekoračenje limita. Kupci mogu odlučiti dati svojim bankama diskreciju da odobre transakcije s prekoračenjem limita ili ih odbijaju. Ako se odobri, to može dovesti do naknada za prekoračenje, ali kada se odbije, nema naknada za prekoračenje. Izbjegavanje naknade odnosi se samo na određene vrste transakcija. Povlačenja ATM-a, ponavljajuća dugovanja i isplate s čekom još uvijek mogu uzrokovati naknadu za prekoračenje, ako vlasnik računa nema sredstava za njihovo pokriće na dan knjiženja.