Sadržaj:
Ako biste pitali upravitelja banke koliko novca ima u njezinoj banci, mogla bi vam dati dva različita odgovora i bilo bi točno. Mogla bi vam reći koliko novca njeni klijenti imaju na svojim računima, ili vam može reći koliko novca ta banka ima pri ruci. Razlika između njezinih odgovora je razlika između bankovnih depozita i bankovnih rezervi.
Depoziti banaka
"Bankovni depoziti" se jednostavno odnose na novac koji su klijenti banke stavili u banku, kao što su na računima za provjeru ili štednju ili kupnjom potvrde o depozitu. Ako ste uzeli sve klijente banke i sabrali saldo svih njihovih depozitnih računa, to bi vam dalo ukupne depozite banke. Federalne rezerve definiraju depozitne račune kao transakcijske ili ne-transakcijske račune. Razlika između ta dva slučaja se svodi na to kako se klijenti mogu lako povući novac s računa.
Bankovne rezerve
Ako imate tekući račun s bilancom od 10.000 USD, na primjer, ne postoji posebna ladica u banci s 10.000 dolara u njoj. Banke drže samo dio svojih depozita, dovoljno da pokriju tipičnu potražnju za isplatama. Ostatak je dostupan banci za posudbu drugim klijentima. Dio svojih depozita koje banka drži naziva se svojim rezervama. Može zadržati svoje rezerve kao gotovinu u svojim trezorima ili kao depozite kod banke Federalnih rezervi za svoju regiju.
Zahtjevi za pričuvom
Federalne rezerve određuju minimalni iznos koji banka mora zadržati u rezervi. Od 2011., na primjer, Fed zahtijeva od banaka da drže postotak svojih transakcijskih računa na temelju formule u tri koraka. Za prvih 10,7 milijuna dolara u transakcijskim računima ne postoji nikakva obvezna pričuva. Za depozite na transakcijskim računima koji premašuju 10,7 milijuna USD, ali manje od 58,8 milijuna USD, obvezna pričuva je 3 posto. Za depozite na transakcijskim računima iznad 58,8 milijuna USD zahtjev je 10 posto. Dakle, banka ima 100 milijuna dolara u transakcijskim računima. Prvih 10,7 milijuna dolara je izuzeto. Sljedećih 48,1 milijuna dolara, to jest od 10,7 milijuna dolara do 58,8 milijuna dolara, ima 3 posto obvezne rezerve, odnosno 1,443,000 dolara. Konačnih 41,2 milijuna dolara - to jest, od 58,8 milijuna dolara do 100 milijuna dolara - ima obvezu od 10 posto, odnosno 4 120 000 dolara. Dodajte sve, a banka mora održavati rezerve u iznosu od 5,563,000 dolara.
Rezerve kao alat za politiku
Fed može koristiti obveznu pričuvu ne samo kako bi osigurao da banke imaju dovoljno novca kako bi zadovoljile zahtjeve kupaca za povlačenjem sredstava, već i da kontroliraju ponudu novca. Što je viša obvezna pričuva, to su manje novca banke imale na raspolaganju za kreditiranje. Zaključavanjem depozitnog novca u rezerve banaka, Fed može smanjiti iznos novca koji teče kroz gospodarstvo, što pomaže ublažavanju inflacije. S druge strane, smanjenjem obvezne pričuve, Fed može potaknuti kreditiranje, koje u gospodarstvo dobiva više novca kako bi potaknulo rast.