U kojoj dobi morate prestati doprinositi IRA-i?

Individualni račun za umirovljenje omogućuje vam spremanje za odlazak u mirovinu na temelju odgođenog poreza. IRS nameće kazne ako uzmete novac iz IRA-e prije razumne dobi za odlazak u mirovinu kako biste potaknuli da dugoročno povećate svoju štednju. U konačnici, međutim, IRS zahtijeva od vas da prestanete doprinositi vašem IRA-u i zapravo počnete povlačiti svoju štednju.

Dobna granica doprinosa

Ne možete doprinijeti IRA-i nakon što navršite 70 godina. Specifično pravilo IRS-a je da ne možete uplatiti doprinos za godinu u kojoj napunite 70 1/2, niti za bilo koju sljedeću godinu. Na primjer, ako 30. lipnju navršite 70 godina, ne možete uopće dati doprinos IRA-i za cijelu ovu godinu, jer ćete 30. prosinca navršiti 70 1/2.

Kazne za kontinuirane doprinose

Ako uplatite doprinos tijekom ili nakon godine u kojoj napunite 70 i pol, IRS klasificira vaš doprinos kao višak doprinosa. Imate do dana kada je vaša porezna prijava dospjela, uključujući i proširenja, da uklonite višak doprinosa s računa kako biste izbjegli kazne. Ako višak doprinosa ostavite na računu, morate uplatiti 6 posto iznosa viška doprinosa za svaku godinu u računu.

Potrebne minimalne distribucije

Osim ograničenja na doprinose nakon 70. godine starosti, IRS također propisuje minimalno pravilo distribucije. Morate izvaditi određeni postotak IRA-e svake godine nakon što okrenete 70 1/2. Iznos se mijenja svake godine i temelji se na kombinaciji vrijednosti vašeg računa i vaše dobi, od koje porezni porez dobiva očekivani životni vijek. Kazna za nepoštivanje raspodjele je 50 posto.

Roth IRAs

Roth IRA je iznimka za mnoga pravila koja se primjenjuju na druge vrste IRA-a. Možete nastaviti doprinos Roth IRA na neodređeno vrijeme, bez obzira na vaše godine. Osim toga, nikada ne morate uzimati novac iz vašeg Roth IRA-e. Jedan od razloga za tu razliku je da financirate Roth IRA sa dolarima nakon poreza, tako da su vaše distribucije oslobođene poreza. Ako IRS zahtijeva distribucija od Roth IRA, to ne bi generirati bilo koji dodatni oporezivi dohodak kao s distribucijama iz drugih IRAs.