Sadržaj:
Preporuke se razlikuju o tome koliko duga trebate nositi, a dobivanje odgovarajuće razine duga može potrajati ako ste duboko zaduženi. U svakom slučaju, preporuke o tome koliko vaših prihoda bi trebao ići prema računa i duga će vam dati mjerilo na veličinu vašeg dug teret i zadržati svoje dugove pod kontrolom.
Proračun neto dohotka
Da biste dobili realniju sliku o tome koliko ćete potrošiti, upotrijebite svoj neto dohodak ili porez na dohodak kako biste utvrdili koji će postotak ići prema vašim dugovima. Liz Weston, stručnjak za osobne financije za MSN Money, preporučuje rezerviranje 50 posto neto prihoda za potrebe, uključujući najam ili hipoteku, hranu, komunalije, prijevoz i minimalne uplate na kredite i kreditne kartice. To ostavlja 30 posto vašeg prihoda za zabavu i druge stvari koje nisu nužne prema Westonovu planu proračuna. Preostalih 20 posto bilo bi za štednju, doprinose za mirovinski fond i sve dodatne uplate koje želite učiniti da biste brže smanjili svoje dugove.
Omjer duga do dohotka
Bankrate.com i druge financijske web stranice preporučuju da omjer duga i prihoda bude manji od 36 posto. To znači da bi Vaš mjesečni dug trebao trošiti manje od 36 posto mjesečnih prihoda. Međutim, za izračunavanje tog omjera koristite bruto dohodak ili prihod prije oporezivanja, što isključuje troškove za hranu, komunalije i ostale potrepštine. Izračunajte omjer duga i prihoda tako što ćete dodati mjesečne troškove za najam ili hipoteku, zajmove i minimalna plaćanja kreditnom karticom. Podijelite taj ukupni iznos na bruto mjesečni dohodak i množite dobiveni broj sa 100. Ako ova ukupna suma pokazuje da vaš dug troši više od 36 posto mjesečnih prihoda, imate previše dugova u odnosu na prihode.
Ostale preporuke
Na web-mjestu SmartMoney primjećuje se da američki Savezni rezervni odbor smatra da ste u financijskim problemima ako vaše obveze prema dugu premašuju 40 posto vašeg bruto prihoda. Međutim, internetska stranica tvrdi da imate razloga za zabrinutost ako vaši dugovi premašuju 30 posto vašeg bruto prihoda. SmartMoney primjećuje da biste imali samo 20 posto svoje plaće preostale za pokrivanje troškova ako porezi uzmu 25 posto, dugovi troše još 40 posto i uštedite 15 posto svog prihoda.
Razmatranja
Budući da se savjeti o upravljanju dugom razlikuju, teško je točno odrediti koliko bi vaši prihodi trebali ići prema plaćanju dugova. Međutim, krajnji cilj svih preporuka je pomoći vam da držite potrošnju i akumulaciju duga pod kontrolom i povećate svoju štednju. Stoga, najbolji pristup može biti da odaberete plan koji ćete vjerojatno slijediti i izvagati svoj uspjeh s tim planom nakon nekoliko mjeseci. Prilagodite svoj plan prema potrebi kako biste povećali svoju štednju i smanjili dugove.