Sadržaj:
- Osiguravatelji ručno potvrđuju informacije
- Potvrđivanje vašeg prihoda
- Provjera vašeg zaposlenja
- Određivanje vašeg duga
- Provjeravam kuću
Povlačenje zavjese na proces hipoteke može vam pomoći prikupiti odgovarajuće dokumente i osigurati odobrenje kredita. Underwriting omogućuje vjerovniku da potvrdi da ste financijski sposobni otplatiti kredit i da hipotekarni dom ispunjava kriterije vjerovnika. Neusklađenosti između vašeg zahtjeva za kredit i pratećih dokumenata ili pojedinosti koje se ne mogu provjeriti mogu odgoditi odobrenje hipoteke i čak mogu uzrokovati da pokrovitelj odbije kredit.
Osiguravatelji ručno potvrđuju informacije
Kreditni službenik vjerojatno je pomogao u primjeni hipotekarnog kredita, prikupio nekoliko preliminarnih dokumenata, kao što su isplate za isplatu, i pokrenuo kredit kako bi osigurao da ste ispunili osnovne zahtjeve. Također je možda stavila vaše podatke putem automatizirani sustav osiguranja, Automatizirani softver za osiguravanje osigurava odobrenje za odobravanje kredita samo na temelju pojedinosti koje ste unijeli na inicijator kredita. Budući da ne uključuje pregled popratnih dokumenata, a ručni pokrovitelj - pojedinac koji radi za zajmodavca - još uvijek mora pregledati ove "ručno" prije nego što u potpunosti odobri zajam.
Potvrđivanje vašeg prihoda
Osiguravatelji izračunavaju omjer duga / prihoda ili DTI - postotak koji predstavlja teret duga u odnosu na vaš bruto dohodak. Oni bi bili sigurni da zaradite dovoljno da bi Vaše mjesečne uplate, uključujući i hipoteka. Osiguravatelji računaju samo provjerljive prihode u vašem DTI, tako da ako vaš poslodavac ne jamči za vašu zaradu ili ne prijavite prihod IRS-u, zajmodavac to ne može smatrati prihodom. Ako osiguravatelj utvrdi da zarađujete manje nego što ste stavili na zahtjev, može smanjiti iznos koji možete posuditi.
Provjera vašeg zaposlenja
Osiguravatelji se obraćaju poslodavcu kako bi potvrdili svoj prihod i status zaposlenja. Ovaj korak, poznat kao a provjera zaposlenja, može uključivati telefonski poziv na odjel za ljudske resurse vašeg posla. To može uključivati faks ili e-poštu vašem nadzorniku ili neku drugu osobu koja traži da popune i potpišu VOE zahtjev, Underwriters svibanj također križ referentne informacije o zaposlenju koje ste dobili s najnovijim povrat poreza na dohodak ili zapošljavanja povijesti navedene na Vašem kreditnom izvješću. Prilikom provjere zaposlenja mogu zatražiti:
- satnica ili plaća
- stalno ili skraćeno radno vrijeme
- datumima zaposlenja
- vjerojatnost nastavka zaposlenja
- svoj položaj ili naslov.
Određivanje vašeg duga
Vaš kreditni rezultat služi kao mjerilo za kvalificiranje, ali osiguravatelji pregledavaju i račune na Vašem kreditnom izvješću. Čak i ako je vaša kreditna rezultat zadovoljava vjerovniku ¡s zahtjevima, račune u prikupljanje, ili isplate prošlosti-zbog za 30 dana ili više u posljednjih godinu dana, svibanj uzrokovati vaš kredit biti odbijen. Međutim, zajmodavci mogu ostvariti određenu fleksibilnost kada je riječ o kreditnim izazovima. Na primjer, pokrovitelj može zahtijevati od vas da otplatite račun za naplatu ili zatražite pismo s objašnjenjem u vezi s dospjelim plaćanjima ako ispunjavate sve ostale uvjete kreditiranja.
Provjeravam kuću
Zajmodavci zahtijevaju kućna procjena kako bi se utvrdilo udovoljava li dom zahtjevima za kolateralom. Osiguravatelji pregledavaju izvješće o ocjenjivanju kako bi potvrdili da kuća vrijedi prihvatljivu količinu i provjeriti uvjete koji bi utjecali na buduću tržišnu sposobnost, kao što su strukturni problemi. Zajmodavci obično posuduju samo postotak vrijednosti kuće, kao što je 80 posto, a procjena govori pokrovitelju je li dom ispunjen zajam-vrijednost zahtjevima.