Sadržaj:
- Organizirajte se
- Odlučite što želite učiniti sa starim 401 (k) s
- Dobijte pouzdano, profesionalnu pomoć
Današnja radna snaga mijenja posao mnogo češće nego u prošlosti. Zapravo, ako ste u dvadesetim ili tridesetim godinama, možete očekivati najmanje četiri promjene radnih mjesta u prvih 10 godina izvan fakulteta. Možete završiti s puno poslodavaca sponzoriranih planova za umirovljenje kao rezultat. Evo što učiniti ako nađete sebe pokušavajući upravljati s više 401 (k) računa.
Organizirajte se
Prije nego što učinite bilo što s vašim više 401 (k) računa, počnite s organiziranjem svih vaših podataka. Napravite jednostavnu proračunsku tablicu kako biste sve mogli vidjeti na prvi pogled. Razmislite o unosu sljedećih informacija u proračunsku tablicu:
Ime tvrtke s kojom ste imali 401 (k)
Mjesec i godina kada ste otvorili račun
Gdje se nalazi račun ili tko servisira račun (npr. Vanguard, Fidelity, MassMutual itd.)
Stanje računa
Odlučite što želite učiniti sa starim 401 (k) s
Ako je stanje na vašem računu manje od 1.000 USD, vaš poslodavac može isplatiti vaš plan za vas. Ako je između 1.000 i 5.000 dolara, oni također mogu automatski prebaciti saldo u IRA-u. Računi s više od 5.000 USD ostaju vam da odlučite što ćete s njima.
Pravi izbor ovisit će o Vašoj specifičnoj financijskoj situaciji i onome što želite učiniti s vašim novcem. Evo akcija koje možete poduzeti:
Ostavite račun tamo gdje se nalazi, Ne morate ništa raditi s računom. Samo pazi na to. Održavanje proračunske tablice svih vaših financijskih računa je dobar način da to učinite.
Konsolidirati stare 401 (k) fondove s trenutnim planom poslodavca, Nisu svi planovi poslodavaca to dopustili, zato razgovarajte sa svojim HR odjelom ako ste zainteresirani za ovu opciju.
Osvježite svoj račun u IRA, To vam može dati veću fleksibilnost i kontrolu nad uloženim novcem, a zadržati ga u računu za umirovljenje za svoju budućnost. Vangaurd računi su perinnial favorit za svoje niske naknade i dosljedne rezultate, ali uvijek provjerite najnovija sredstva da biste vidjeli što je najbolje sada. Ako želite više kontrole nad svojim ulaganjima, IRA je za vas. Ako ga želite postaviti i zaboraviti, držite se 401 (k). Roth IRA novac ide u post-tax i 401 (k) ide u pre-tax.
Novac, Sredstva su vaša za korištenje kako želite nakon toga. Ali ako niste dostigli dob za umirovljenje, to može učiniti više financijske štete nego koristi. Morate platiti kaznu od 10% i porez na dohodak na iznos koji povučete.
Dobijte pouzdano, profesionalnu pomoć
Zbunjeni i preplavljeni vašom 401 (k) situacijom? Možete se obratiti financijskom savjetniku koji vam može pomoći da utvrdite ispravne radnje koje ćete poduzeti na temelju vaših ciljeva. No nastavite s oprezom: Nisu svi financijski savjetnici stvoreni jednako!
Želite tražiti savjetnika koji je samo naknada. To znači da ne dobivaju provizije ili provizije od drugih tvrtki, niti će vam prodavati proizvode. Također želite biti sigurni da je savjetnik s kojim radite fiducijarni. Ako oni neće potpisati fiducijarnu zakletvu u vaše ime, nastavite tražiti.
Mreža za planiranje XY i NAPFA su profesionalne organizacije financijskih planera. Oni zahtijevaju da svi savjetnici navedeni na njihovim web-mjestima budu samo naknada i fiduciari. Njihove tražilice su dobro mjesto za početak traženja pravog profesionalca koji će vam pomoći.