Mogu li prevrnuti svoju IRA-u ako sam stariji od 70-1 / 2?

Preklapanje vašeg računa za umirovljenje omogućuje vam premještanje novca za umirovljenje iz jedne financijske institucije u drugu bez gubitka poreznih olakšica IRA-e. Čak i ako ste stariji od 70 i pol godina, još uvijek možete prevaliti vaš IRA na novi račun, bez obzira tražite li niže naknade, pronalaženje novih investicijskih opcija ili samo konsolidaciju različitih računa.

Metode prevrtanja

Tehnički gledano, preokret se odnosi na uzimanje raspodjele od jedne IRA-e, a zatim ponovno stavljanje novca u drugu IRA-u u roku od 60 dana. Sve dok cijeli iznos uđe u novi IRA unutar vremenskog ograničenja, nije važno što radite s novcem u međuvremenu. Međutim, ako zaboravite rok i više od 60 dana, ne možete dovršiti prevrtanje. Alternativno, novac možete premjestiti i pomoću prijenos, gdje prva banka šalje novac izravno novoj IRA-i, a da vi ne dodirujete novac. Na taj način ne smijete slučajno izgubiti bilo kakve rokove.

Prihvatljive distribucije prijenosa

Većina distribucija vaših IRA-ova može se prenijeti na drugu IRA-u. Međutim, ograničeni ste na jednu preokretanje godišnje. Ako ste već napravili preokret u protekloj godini, ne možete prenijeti naknadnu distribuciju.

Transferi nisu podložni ovom ograničenju, tako da ako ste već napravili prevrtanje, ali želite premjestiti svoj novac, nećete ostati bez novca na tekućem računu.

Potrebne minimalne distribucije nisu prihvatljive za prevrtanje

Počevši od godine kada navršite 70 i pol godina, morate početi uzimati potrebne minimalne distribucije iz vaše IRA - osim ako to nije Roth IRA. Roth IRAs su izuzeti od potrebnih minimalnih distribucija sve dok živite. Ne možeš prebrojati novac kao dio potrebne minimalne raspodjele za godinu.

Na primjer, recimo da imate 100.000 dolara u vašem tradicionalnom IRA-u i da morate povući 6.000 dolara. Ako uložite 100.000 $ u drugu IRA-u, morate uzeti $ 6,000 iz nove IRA-e kako biste izbjegli kazne za neuspjeh u preuzimanju potrebne minimalne distribucije.