Sadržaj:
Autor, radio voditelj i govornik Dave Ramsey izgradio je karijeru govoreći ljudima kako se izvući iz duga. Jedna od njegovih najpoznatijih taktika je sustav omotnica u kojem sastavljate proračun, a zatim doslovno izdvajate novac za stavke tog proračuna. To vas prisiljava da živite unutar svojih sredstava, što čuva vaš dug od rasta. Uključujući otplatu duga u svoj proračun, možete koristiti sustav da se iskopate iz duga.
Postavite proračun
Prvi korak u Ramseyevom sustavu je određivanje točnog proračuna. Pogledajte svoju mjesečnu plaću i odlučite gdje će ići svaki cent tog novca. Naravno, neki od njih će već biti izgovoreni - vaša renta ili hipoteka, vaše plaćanje automobila, određeni računi za komunalne usluge i sve ostalo što zahtijeva mjesečnu uplatu. Nakon toga izdvojite određeni iznos za otplatu duga. Ako ste ikada idući u dobiti iz duga, morate tretirati otplate kao non-negotiable mjesečne obveze. Omotnica sustav dolazi u igru kada je budžetiranje za ono što je ostalo nakon ove bitne stavke su uzeti briga za. Odlučite koliko ćete potrošiti za hranu, odjeću, zabavu i svaku drugu kategoriju potrošnje.
Napunite omotnice
Napravite i označite zasebnu omotnicu za svaku kategoriju potrošnje u proračunu. Sada idite u banku i nabavite gotovinu da popunite svaku omotnicu s određenom količinom te kategorije. Platit ćeš za sve s tim novcem. Ramsey vjeruje da plaćanje gotovinom daje veću svijest o činjenici da zapravo trošite novac, dok kreditne i debitne kartice stvaraju nepovezanost - mentalitet "kupi sada, plati kasnije" koji vodi do nedisciplinirane potrošnje. Kada stvari plaćate samo uz povlačenje gotovine s vlastitog bankovnog računa, nećete se dublje kopati u dugove.
Koristite svoj novac
Sustav omotnica je osmišljen kako bi vas prisilio da živite unutar svojih mogućnosti - ispitati svaki novčić koji potrošite i pitati ga mudro trošite. Kada potrošite sav novac u omotnici, potrošili ste novac u toj kategoriji za mjesec. Kako se mjesec nastavlja, pažljivo pratite koliko je preostalo u svakoj omotnici. Ne želite ponestati novca od hrane s preostalih 10 dana, a onda morate ili staviti namirnice na kreditnu karticu - stvoriti više duga - ili izvući više novca iz banke, što pojačava nedisciplinirano trošenje na prvo mjesto.
Plaćanje duga
Ramsey zagovara "metodu snježne grude duga" za izuzimanje duga. Uzmi sve svoje dugove i nabroji ih kako bi od najmanjeg balansa do najvećeg. Svakog mjeseca izvršite minimalnu uplatu na sve ove račune - osim one s najmanjom bilancom. Zatim, Ramsey piše: "Napadite taj dug uz osvetu." Svaki preostali dolar koji imate na raspolaganju za otplatu duga mora ići prema onom najmanjem dugu, sve dok se ne isplati. Zatim prijeđite na sljedeći dug na popisu i napadnite ga na isti način. Ramsey kaže da će psihološki poticaj koji ćete dobiti od otplate duga pružiti snažnu motivaciju za nastavljanje - i da će izdvojiti još više novca za otplatu duga u omotnici sljedećeg mjeseca.
Ugađanje
Potrebno je vrijeme za fino podešavanje proračuna ispod sustava omotnica, kaže Ramsey, stoga nemojte se obeshrabriti ako se u prvih nekoliko mjeseci nađete s previše novca u jednoj omotnici i ne dovoljno u drugoj. Prilagodite svoj proračun i započnite s čistim listom sljedećeg mjeseca. Da biste se zadržali na zadatku, čak možete stvoriti omotnicu s nagradom - "novac za malo zabave", u Ramseyevim riječima - da se posvetite ako se držite svog proračuna.