Sadržaj:
Kreditna linija je opcija zaduživanja koja vam daje pristup sredstvima kad god odaberete do unaprijed određenog kreditnog limita. Uz neke takve aranžmane, pristupate kreditnim sredstvima s posebnog tekućeg računa. S drugima prenosite sredstva na svoj tekući račun. Prednost kreditne linije u usporedbi s tradicionalnim zajmom je u tome što se na neiskorišteni dio kreditne linije ne naplaćuje kamata.
Osigurano protiv neosiguranih
Baš kao što banke, kreditne zadruge i drugi zajmodavci nude osigurane i nezaštićene tradicionalne zajmove, većina nudi osigurane i neosigurane kreditne linije, ili LOC-ove. Iako se na površini mogu činiti sličnima, one su izrazito različite.
Osiguran LOC
Home kapital kreditne linije, ili HELOC, je najčešći primjer osiguran kreditne linije, Iako manje uobičajeni, dodatni primjeri uključuju LOC koji je osiguran gotovinom i koji je osiguran štednim računom ili potvrdom o depozitu ili kredit za automobil koji vam daje mogućnost da kupite vozilo do određenog iznosa od bilo kojeg prodavača automobila.
HELOC radi drugačije od LOC-a. Za razliku od LOC-a koji ne podliježe gotovini i nema datum isteka zajma i funkcionira slično kao kreditna kartica, HELOC-ovi imaju datume isteka i obično imaju obnovljivi ili neobnovljivi period povlačenja i rok otplate.
Tijekom izvlačenja imate slobodan pristup LOC-u; tijekom tog vremena, možda ćete morati posuditi minimalni iznos svaki put kad podignete novac ili zadržite minimalni nepodmireni iznos. Povlastice zaduživanja završavaju kada počinje rok otplate. Uvjeti kreditiranja određuju rok otplate. Kod nekih, rok otplate može se produžiti za nekoliko godina; s drugima, LOC mora biti otplaćen mnogo prije.
Neosigurani LOC
Nezaštićeni LOC, također poznat kao a osobna kreditna linija, je revolving kreditna linija. Općenito možete povući sredstva u bilo koje vrijeme i iz bilo kojeg razloga. Kako se sredstva vraćaju, možete nastaviti s korištenjem kreditne linije.
Nedostatak osobnog LOC-a je da su uvjeti za stjecanje prava i kamatne stope često viši nego za osigurani LOC. Prema Brentu Vallatu, izvršni direktor Wells Fargo banke, provjerena zarada, solidna kreditna povijest, dobar do odličan kreditni rezultat i dobar odnos sa zajmodavcem povećavaju šanse za odobrenje.